대한민국 부자보고서 : 그들은 어떻게 부자가 되었는가?

하나은행하나금융경영연구소

1987년에설립된하나금융경영연구소(소장정중호)는하나금융그룹의ThinkTank이자KnowledgeCenter역할을수행하고있다.또한금융권내에서경제/금융시장(부동산),금융산업,일반산업,소비자분석등다양한분야를연구하는대표적인연구소이다.하나금융포커스,하나Knowledge+,대한민국웰스리포트KoreanWealthReport,대한민국금융소비자보고서,경제/금융산업전망보고서등을정기적으로발간하고있다.

정희수
성균관대학교에서경제학박사학위를취득했다.한국금융연구원KIF,광운대겸임교수를거쳐2004년하나금융경영연구소에입사했으며,금융산업팀장과금융경영팀장을역임한후현재연구기획분석실장을맡고있다.국제금융분야로연구활동을시작해은행을포함한금융산업분석과WM,연금등자산관리분야를주로연구했다.대표보고서로초고령사회에대비한사적연금시장의변화,HNW시장및고객분석(2007년,2009년,2010년,2012년)등이있다.

김지현
미시간주립대학교에서SupplyChainManagement를전공하고,연세대학교MBA석사학위를취득했다.IBM에서기업경영컨설팅과금융업비즈니스컨설팅업무를하다하나금융지주전략기획팀을거쳐2012년하나금융경영연구소에입사했다.금융소비자트렌드를주로연구했으며현재는ESG전문인력으로ESG경영을연구하고있다.대표보고서로ESG경영시대금융회사의미래사업기회,대한민국웰스리포트(2013년,2014년,2015년,2017년,2018년)등이있다.

오영선
연세대학교에서경영학학사,서울대학교에서경영학석사학위를받았다.2012년하나금융경영연구소에입사해금융소비자와금융회사의지속가능경영ESG활동,브랜드전략등을연구하고있다.대표보고서로디지털시대글로벌금융회사의브랜드리뉴얼전략,대한민국웰스리포트(2013년,2014년,2022년,2023년)등이있다.

안성학
고려대학교경영학과재무론박사과정을수료하였다.2008년하나금융경영연구소에입사해은행업과증권업을대상으로한PB및자산관리분야를연구하고있으며,현재금융시장팀연구위원으로재직하고있다.대표보고서로국민재테크ELS시장전망과시사점,대한민국웰스리포트(2019년,2020년,2021년)를집필한바있다.

황선경
이화여자대학교에서통계학/경영학학사학위를취득하고연세대학교에서MBA를수료했다.2007년하나금융경영연구소에입사해빅데이터센터,금융경영팀을거쳐현재소비자분석팀에서연구하고있다.대표보고서로밀레니얼의투자행태분석,잘파세대의금융인식및거래현황분석,대한민국웰스리포트(2022년,2023년)등이있다.

이수영
연세대학교에서경영학학사를취득후KAIST경영대학원에서경영학석사과정을졸업했다.2012년하나금융경영연구소에입사한후하나금융지주기업문화팀을거쳐현재개인금융팀연구위원으로재직하고있다.은행산업,자산관리,금융소비자행태분석등을주로연구하고있다.대표보고서로PB서비스만족도분석,대한민국웰스리포트(2015년,2017년,2021년,2022년)등이있다.

최희재
로체스터대학교에서금융경제학을전공하고존스홉킨스대학교에서응용경제학석사학위를받았다.미국에서다양한업무경험을거쳐2018년하나금융경영연구소에입사해은행,신탁업(자산관리),여신전문금융업등의업무를주로담당하고있다.대표보고서로리빙트러스트시장분석,대한민국웰스리포트(2019년,2020년,2021년)등이있다.

윤선영
이화여자대학교에서심리학/광고홍보학을전공하고동대학원에서소비자광고심리학석사학위를취득했다.2007년NICE(구한국신용정보)에입사해나이스디앤알로분사할때까지금융권의마케팅리서치를담당했으며,2021년하나금융경영연구소입사후소비자분석을담당하고있다.대표적으로대한민국금융소비자보고서를비롯해금융소비트렌드및세대연구(뉴시니어,잘파세대)등을수행했다.

프롤로그

제1장대한민국부자,10년의변화

01PB가말하는부자,10년의변화
02부자의기준:예나지금이나나보다많아야부자
03소득원의구성:돈이돈을버는부자에서일하는부자로!
04자산포트폴리오①:10년전엔은행예금이대세,이제는부동산(상가에서아파트로)
05자산포트폴리오②:부자의달러사랑,해외주식은손안에서!
06자산포트폴리오③:금(Gold)은영원하라,그리고미술품투자
[읽을거리]미술품과NFT
07부의이전①:금수저의대물림,상속형부자vs자수성가형부자
08부의이전②:부이전의가속화

제2장부자의투자법

부자의포트폴리오
01국내부자와해외부자의자산포트폴리오
02부동산은똘똘한주택,금융투자는간접투자위주
03금융자산100억원이상을가진부자의투자변화
04부자는언제포트폴리오를바꾸나?
05불확실성의시대,부자는어떻게투자했나?
06팬데믹시기,주식을바라보는자세가달랐다
07수익을내는부자의포트폴리오비밀

부동산
08부의일등공신,부동산
09부자는어떤부동산에투자했나?
10레버리지(부채)에대한부자의생각
11부자는경기전망에따라부동산을매매할까?
12부자는부동산정책변화에어떻게대처했나?
13부자의해외부동산투자

주식
14글로벌금융위기이후부자는어떻게투자했나?
15부자는해외주식에얼마나투자할까?
16부자의기대수익률과주식투자습관
17투자정보는인적네트워크로부터
[읽을거리]부동산부자vs주식부자

제3장대한민국부자샅샅이살펴보기

01PB가생각하는부자의모습
02부자의MBTI:부자는TJ형(이성적·계획적)이많다
03현재의부는어떻게시작되었나?
04부자의직업별자산포트폴리오비교
05부자가많이거주하는동네
06서울강북부자vs강남부자,어떻게다른가?
07부자가선호하는주거형태
08은퇴후살기원하는곳
09부자들이생각하는노후자금:월평균804만원예상
10부자들의소비생활:아낌없는자기투자
11부자의기부:연평균950만원

제4장떠오르는부자,영리치&슈퍼리치

01새로운부자의탄생
02영리치,그들은누구인가?
03영리치의금융자산포트폴리오는남다르다
04영리치의투자따라하기
05슈퍼리치,그들은어떻게슈퍼리치가되었나?
06투자의고수,슈퍼리치의포트폴리오
07슈퍼리치의삶은어떠할까?

제5장상속과증여그리고절세

01부자는언제증여나상속을생각할까?
02부자가선호하는증여자산의종류
03부자의상속·증여절세법
04부자가가업승계를어려워하는진짜이유는?
읽을거리부자들의상속분쟁

에필로그
도움을주신분
『KoreanWealthReport』발간물

부자의기준100억원,연평균소득은3억8000만원

내용은총5개장으로구성되었다.제1장은지난10여년동안부자들의변화에초점을맞추었다.부자의기준이어떻게바뀌어왔는지를은행PB와부자스스로의시각에서알아보고,이들의자산포트폴리오변화를정리했다.
부자들은스스로어느정도의자산을보유해야부자라고생각할까?경제상황에변화가있기는하지만,10년전이나지금이나대략100억원정도로의견이모아진다.그럼금융자산10억원이상을보유한부자들은1년에대략얼마정도의돈을벌까?가구당1년에평균3억8,000만원정도의소득을올렸다.10년전에3억5,100만원이었던것과비교하면많이늘지는않았다.
부자들의평균소득이금융자산1억이하의일반인과다른점은,근로소득에의존하는비중이현저히적다는것이다.일반인들의연평균소득은8,100만원정도이다.그런데일반인은소득의절반이상인약5,000만원을근로소득으로확보하는반면,부자들은소득의3분의1정도만근로소득으로확보하고,나머지는사업소득,재산소득에서벌어들인다.자산규모가커질수록부동산임대수익과이자,배당,투자차익등재산소득이차지하는비중이높아진다.

부자들의포트폴리오

제2장에서는부자들의자산포트폴리오를보다자세히들여다봤다.자산포트폴리오전반에걸친특징과더불어부자들이팬데믹위기를어떻게극복했는지를다루었다.부자들은위기의순간과감한투자를통해일반인들보다더많은수익을창출하고,손해를보는비율도적었다.늘일정한비중으로현금등의유동자금을보유하고있었기에가능한일이다.

금융자산100억원이상의슈퍼리치는ESTJ가가장많아

제3장에서는대한민국부자의다양한특성을설명하였다.은행PB들이현장에서느낀부자의모습을조망해보고부자들의자산형성과정,직업특성,거주지역,은퇴후라이프스타일,기부활동등을통해부자들의현주소를파악했다.
특히요즘유행하고있는MBTI(Myers-BriggsTypeIndicator)테스트를통해일반인과다른부자들의성격유형도분석했다.금융자산100억원이상을보유하거나총자산300억원이상을보유한슈퍼리치에서가장높은비율을보였던MBTI는ESTJ였다.ESTJ는일반인사이에서의비율은9%에불과했지만,슈퍼리치에서는27%의비율을보였다.

떠오르는부자들영리치와슈퍼리치

제4장은테마형주제로새롭게부상하는영리치와남다른자산을보유한슈퍼리치의삶을심층분석했다.쉽게접할수없는영리치와슈퍼리치가누구인지를들여다보고그들의남다른투자방식을살펴봄으로써이들이어떻게부자가되었는지를추적했다.

부자들의관심사인상속과증여,절세까지

끝으로제5장에서는부자들이가장관심을갖는분야인상속과증여,절세에대해분석했다.부자들이언제쯤상속이나증여를생각하는지,실제로상속？증여는어떤방식으로진행하는지,그리고상속？증여시절세방법의노하우는무엇인지를살펴보았다.