이도훈
성균관대학교소비자가족학과졸업.2011년농협중앙회에입사해현재농협은행에서근무하고있다.자산을모으고굴리고불리고싶어하는사람들에게더욱더전문적인도움을주기위해서재테크,투자,주식,부동산관련서적을섭렵하고은퇴설계전문가(한국금융연수원),ARPS(한국FP협회),파생상품투자권유자문인력(한국금융투자협회),변액보험판매관리사(생명보험협회)등자격증을...
추천사
“자산시장의중력을이용하여나아갈것”_이상건(미래에셋투자와연금센터장)
“우리생활에적용할수있는단한권의금리책”_박양섭(NH농협은행본점영업부부장)
“답답함과궁금증을풀어주는금리사용설명서”_하승봉(농민신문사사장)
들어가며_금리를제대로알아야금리를이용할수있다
01도대체언제까지…금리가너무해?
02금리가100%나올랐다고?
03그많던돈은누가다옮겼을까?
04금리가사과한상자라면
051,000만원의가격은얼마일까?
06금리,물가,경제의뜨겁거나차가운삼각관계
07골디락스의시나리오
08시장에언제돈이풀리고회수될까?
09왜미국이금리를올리면다른나라금리는더오를까?
10경제는스텝바이스텝
11어떻게아무도금리를의심하지않을까?
12주식에는황소와곰이,금리에는매와비둘기가있다
13금리야나좀구해줘
141금융권거래실적을쌓아야하는이유
15왜저축금리보다대출금리가더빨리반영될까?
16은행마다금리가다른까닭
17우대금리와가산금리,어떻게더받을까?
18파킹통장과CMA통장,어떻게활용할까?
19단리와복리똑똑하게계산하기
20이자가적금7%,정기예금4.5%어디에가입할까?
21주택청약통장을내가쓸일이있을까?
22저축은행에돈을맡겨도정말안전할까?
23예적금금리높은은행찾아삼만리?
24나도비과세혜택을받을수있을까?
25사업비떼는저축보험상품에가입해도괜찮을까?
26잠들어있는퇴직연금을깨워라
27투자성향이적극적이라면시도해볼만한ELS
28낙인찍은ELS는무조건손해일까?
29채권은언제사고언제팔까?
30ELS보다안전하고예금보다이율높은상품이있다?
31개인도,기업도,경제도쓰러트리는신용경색
32경제침체언제가시작일까?
33원달러환율이올라갈때와내려갈때
34달러를사야할때와팔아야할때
35가장저렴하게환전하는방법
36왜금리가상승하면주가가떨어질까?
37금리상승기에주식투자하는방법두가지
38금리와집값이나를울리는이유
39금리변동에도흔들리지않는부동산투자법
40금리가오를때는전세보다월세가좋을까?
41버블뒤에기회가온다는데집을사야할까?
42돈갚는데도전략이필요할까?
43대출할때알아야하는코픽스와CD금리
44주택담보대출얼마나받을수있을까?
45주택관련대출가장저렴한상품알아보기
46고정금리와변동금리,나에게더유리한방식은?
47신용이곧돈이다
48어떻게대출금리를저렴하게받을까?
49대출금리를인하할수있는줄몰랐다면
50금리인상으로힘든자영업자라면
51금리때문에파이어족과멀어진것같다면
52금리상승기에자산포트폴리오는어떻게바꿔야할까?
53금리하락기에자산포트폴리오는어떻게바꿔야할까?
54경기와투자시점을알아보는두가지방법
55물가의동향을알아보는두가지지표
56겨울이가면봄이오듯경기는순환한다
57부자는금리를따라움직인다
참고문헌
★이상건(미래에셋투자와연금센터장)추천★
★박양섭(NH농협은행본점영업부부장)추천★
★하승봉(농민신문사사장)추천★
대출과저축부터신용과자산관리까지
단돈1원도금리에달려있다
“대출이자가왜이렇게올랐지?”
“내주식이왜이렇게떨어진거야?”
“월급빼고다오르네”
“금리는도대체언제떨어질까?”
금리가무섭다.2022년4월부터중앙은행이물가상승을잡기위해서빠른속도로인상한기준금리는2023년3분기에정점을찍을것으로내다본다.신문,뉴스,토론프로그램에서매일금리이야기로뜨겁다.
금리는자산시장의중력과같아서경제의흐름에가장큰영향력을행사한다.금리가아주작게오르거나내리기만해도물가,예적금과대출,부동산,주식,채권,외화,금,원자재까지돈으로연결된모든것이크게영향을받는다.그럼세계와국가의경제상황이바뀌는것은당연하다.문제는지금당장내통장의잔고가줄어들수도있다는것이다.
이순간누군가는대출이자와신용등급때문에발을동동구르고,또누군가는예적금이자로절세를고민한다.금리는내돈1원까지움직인다.그런데‘금리는이자’라는기본적인의미만알고가만히지켜본다면자신에게일어나는돈문제를제대로이해할수없다.별안간불행이들이닥쳤다거나행운이따랐다고여기게된다.이처럼금리에영향을받는모든사람을위해《금리하나알았을뿐인데》가태어났다.
금리에대한답답함과궁금증,
돈의흐름이모두풀리는57가지금리사용법
금리의법칙이있다.농협은행에서근무하는은행원이자《금리하나알았을뿐인데》의저자이도훈은“금리변동은모두가미리알고대처할수있다”라면서,이책에서안내하는금리의법칙과금리활용법을안다면재테크와자산관리의방향이완전히달라진다고설명한다.그러면서금리가변동될때마다사람들이안게되는궁금증과막막한고민들이풀리는금리의법칙과누구나지금바로활용할수있는57가지금리사용법을모두정리해소개했다.
★금리가올라서대출금리도올라갔다면?
기준금리를올린다고하면나의재정상태를확인해야한다.자신이주로이용하는은행의모바일앱에서‘마이데이터자산관리’서비스를통해나의자산현황과부채현황을한눈에볼수있다.금리가오르면갚아야하는대출이자가많아진다.이런시기에는고정지출을줄이고,여유자금이있다면대출원금을최대한갚아나가야한다.대출을받았다면당일부터우대금리조건을충족해놓는것이중요하다.우대금리는대출을받은시점부터3개월까지무조건적용받을수있다.
★대출금리를줄일수있을까?
금리인하요구권이란‘대출등의계약을체결한자가재산증가나신용등급또는개인신용평점상승등신용상태의개선이인정되는경우에금리인하를요구할수있는권리’다.즉대출받은사람의신용상태가금리에영향을줄수있는대출은금리인하요구가가능하고,신용상태와무관한대출은금리인하요청이불가하다.금리인하요구대상은주택담보대출,신용대출등이고,비대상은예적금담보대출,중도금대출,이주비대출,정책성자금대출등이다.
★왜저축금리보다대출금리가더빨리반영될까?
대출금리는변동금리로,금리산정주기가도래하면기준금리및시장금리변동에따라대출금리가반영된다.저축금리는고정금리로,일반적인정기예금의경우1~2년만기상품이기때문에금리적용이늦게반영되는것처럼보인다.이자를많이받기위해서는기존에가입한상품의금리와현재의금리를주기적으로비교하여금리인상이많이되었다면만기를기다리지말고해지후새로가입하는것이좋다.
★주식투자그만해야할까?
경제가좋지않을때금리가상승하면주가가큰폭으로하락한다.주가가하락했을때내돈으로만투자했다면기다릴수있지만,증권사에서돈을빌려투자했을때는내돈을입금해야한다.당분간주가가더떨어질것이라고예상한다면,주가가하락하면수익이나는상품인인버스(리버스)상품에투자하면된다.주식투자를하고싶은데종목선정이어렵다면ETF나인버스ETF에투자하면된다.
★채권에투자할시점일까?
금리가오르면채권수익률은올라가고채권가격은내려간다.금리가고점일때채권을매수하고기다리다가금리가하락할때채권을매도하면좋은수익을얻을수있다.
돈은관리하지않는사람에서
관리하는사람으로이동한다
이책에서알려주는금리의법칙과57가지금리사용법은금리가인상할때도,인하할때도써먹을수있다.왜대출이자가올라서생활이어려워지는지,왜정기예금이자가많아져서이득을보는지,왜집값이반토막나는지,왜고공행진하던주식이곤두박질치는지그이유를알게된다.그럼금리때문에피해를보는것이아니라금리가나를돕도록이용할수있다.
이책은누구나쉽게이해하고실생활에바로적용할수있도록하나하나구체적으로설명했다.현재대출이자때문에고민인사람부터높은금리로이득을보고싶은사람,계속전세를살아야할지월세를살아야할지,집을사야할지결정해야하는사람,주식을팔지보유할지더살지고민인사람까지금리의영향을받는모두에게최고의경제입문서가될것이다.
대출이자를더낮추고,내돈을잘지키고,돈을더많이불리고,다시돌아올기회를잡기위한전략을세우길바란다.이책이곁에서힘이돼줄것이다.
책속에서
‘금리=이자’라는기본적인의미이외에금리는많은법칙을갖고있습니다.이금리의법칙들을제대로알면나에게일어나는경제문제들을이해할수있습니다.왜대출이자가올라서생활이어려워지는지,왜정기예금이자가많아져서이득을보는지,왜집값이반토막나는지,왜고공행진하던주식이곤두박질치는지그이유를알고설명할수있죠.그리고금리때문에피해를보는것이아니라금리가나를돕도록이용할수있습니다.대출이자를더낮추고,내돈을잘지키고,돈을더많이불릴수있죠.또한어떻게다시돌아올기회를잡을지전략을세울수있습니다.이말은나와금리의관계에따라재테크와자산관리의방향이완전히달라진다는것을뜻합니다.
-6쪽‘금리를제대로알아야금리를이용할수있다’에서
금리는일정한범위내에서움직입니다.즉지금금리가높다고해서앞으로도계속이자를많이받을것이라생각하며미래를설계하면안됩니다.반대로금리가계속올라가니까더는버틸수없을것이라생각하며후회하고좌절하지않아도됩니다.금리는‘올라갔다내려갔다’를반복합니다.지금부터금리에대해알아가면후회와걱정이희망과행복으로바뀔것입니다.
-21쪽‘01.도대체언제까지…금리가너무해?’에서
물이가득찬저수지앞에논이있습니다.여름에비가오지않는가뭄상태가지속되면물이부족하여논이메마르고갈라집니다.이때저수지의수문을열어물을방류합니다.그럼황폐한논에물이공급되면서농사가잘됩니다.
즉기준금리를내리면(수문을열면)돈의양이많아져서(물의양이많아져서)경제가좋아집니다.
반대로비가많이와서논에물이가득차면논에더이상물이흘러가지않도록저수지의수문을닫고둑을더높입니다.물이더공급되지않기때문에고여있는물이서서히다른곳으로흘러가며빠집니다.
즉기준금리를올리면(둑을높이면)돈의양이줄어들어서(물의양이줄어들어서)경제가좋아집니다.
-29쪽‘03.그많던돈은누가다옮겼을까?’에서
직장인이라면실제내연봉이얼마나올랐는지확인할수있는공식이있습니다.
‘실질연봉상승률=임금상승률-물가상승률’
-39쪽‘05.1,000만원의가격은얼마일까?’에서
경기침체상황을세면대에고여있는물이천천히빠지는상태라고생각해봅시다.물이천천히빠진다는것은배수구에뭔가가끼어있는것입니다.그럼이물질을제거해야하는데,일단급하니까물을더세게틀어서배수구를뚫어버리려는것이죠.운이좋으면강한수압에의해물이잘빠질수도있겠지만이물질의양이많다면어떻게될까요?배수구가수압을견디지못해터질수도있습니다.
-54쪽‘08.시장에언제돈이풀리고회수될까?’에서
연준에서빅스텝이나자이언트스텝을진행하면주식시장에안좋은영향을미칩니다.보유한주식에악재가없는데도큰폭으로하락한다면연준의발표를확인해볼필요가있습니다.
-64쪽‘10.경제는스텝바이스텝’에서
매파가옳은지비둘기파가그른지판단할필요는없습니다.매와비둘기의회의에서나온결과물을보고어떻게판단하는지가중요합니다.매파와비둘기파에관심을갖는것이아니라기준금리를올렸는지내렸는지를보면됩니다.금리를내린다면왜내리는지,금리를올린다면어떤이유로올리는지에대해관심을갖고결과를토대로앞으로어떻게투자할것인지고민해야하죠.그래서우리는FOMC와금통위의발표에적극적으로귀기울여야합니다.
-72쪽‘12주식에는황소와곰이,금리에는매와비둘기가있다’에서
대출필요유무에따라금융권을선택하세요.앞으로대출이필요할것같다고생각된다면무조건1금융권을이용하세요.통장을개설하여급여를수령하고신용카드를발급하여거래실적을쌓는다면향후대출받는데유리합니다.대출을받을일이없고,모아놓은돈으로이자를많이받고싶다면2금융권을이용하세요.다만,이자수령액을포함하여5,000만원이하로정기예금에가입하세요.예를들어5%금리라면4,800만원정도로정기예금에가입하면됩니다.
-82쪽‘141금융권거래실적을쌓아야하는이유’에서
금리가상승하는시기에는가입해놓은정기예금이금리가낮다면상품을해지하고새로가입하는것이좋습니다.금리가변동될때마다확인하면서정기예금을새로가입하고해지하는것이귀찮다면회전정기예금상품을추천합니다.회전정기예금은예금주가정한회전주기에따라금리가변동되는상품입니다.회전주기는1개월,3개월,6개월,12개월로다양하며회전주기에해당하는시기의금리로자동재예치됩니다.
-113쪽‘20이자가적금7%,정기예금4.5%어디에가입할까?’에서
추천사
“자산시장의중력을이용하여나아갈것”
개인이자산을운용하면서첫번째로공부해야할지표가바로금리다.최고의투자자워런버핏의말처럼금리는자산시장에서중력처럼작용한다.금리가변하면자산의가치가변하기때문이다.금리를제대로이해하면절대손해는보지않는다고생각한다.당신이만일이제재테크공부를시작하는사람이라면금리에대해먼저공부해보길바란다.이책은금리공부의좋은길잡이역할을할것이틀림없다.개인투자자들이꼭알아야금리에대한내용을쉬우면서도빼곡하게잘정리해놓은책이다.
_이상건(미래에셋투자와연금센터장)
“우리생활에적용할수있는단한권의금리책”
이책은인플레이션시대를맞이한우리에게유익한해결책을제시한다.은행원이도훈은고객과의접점에서쌓은실무경험을살려금리가우리생활에미치는영향과이를삶에탁월하게적용할유용한방법을알려준다.금리를알고싶다면꼭읽어야할책이다.
_박양섭(NH농협은행본점영업부부장)
“답답함과궁금증을풀어주는금리사용설명서”
직장인도,자영업자도,농민도모두가금리에발을동동구르고있습니다.그런여러분의경제사정을가장잘아는전문가가금리의모든것을정리했습니다.금리변동으로불안하고답답하다면경제환경을예측할수있는가장중요한지표인금리부터파악하세요.무엇을어떻게해야하는지알수있습니다.이책이여러분의궁금증을해결해줄것입니다.
_하승봉(농민신문사사장)