황금별의 미국 주식 배당 ETF 투자 습관 : 40에 시작한 시스템 소득 만들기 - 좋은 습관 시리즈 43

최윤영(황금별)

저자:최윤영(황금별)
2002년대학(국문학전공)졸업후국내한유통기업에서직장생활을시작했다.40대초반직장생활에대한매너리즘과사내정치문화에회의감을느껴,50살부터는제2의인생을살것을목표로하고미국주식,그중에서도배당투자를시작한다.
몇번의투자경험끝,2020년가을배당투자에대한확신을갖고
서개인적금과종신보험등을해약하고,소형아파트까지매도하는등종잣돈3억원을마련,월150만원배당만들기에성공한다.이후회사구조조정으로받은퇴직금과위로금2억원까지투자,월배당400만원까지늘린다.그런다음,2023년5월회사를그만둔다.
돈의가치가상승하는달러와혁신기업이끊임없이등장하는미국에투자하는것이자산을안전하게지키면서원하는현금인컴을만들수있는최고의방법이라고생각하는그는매달배당금400만원,유튜브등콘텐츠소득100만원,미국주식투자강의500만원을벌며,일하고싶을때일하고쉬고싶을때쉬는,행복한시간부자의삶을이어가고있다.
그의닉네임황금별은뮤지컬<모차르트>에수록된노래에서가져왔다.

황금별의투자히스토리
프롤로그

1부.왜“지금”미국주식이고,배당주인가?

1.미국주식에투자해야하는이유
2.배당주에투자해야하는이유
3.미국주식(배당주)에투자하는방법과절차

2부.미국배당주와투자이해하기

4.배당황제주중시가총액TOP5종목
5.배당투자의장점및단점
6.배당투자의효과를확인하는72법칙
7.환율이배당투자에서중요한이유
8.배당종목선정시체크사항
9.배당투자와관련해서꼭알아야할제도
10.천만원‘시드머니’로배당투자시작해보기
11.배당투자자가가져야할원칙4가지
12.대가들로부터배우는투자전략

3부.다양한배당상품(ETF)이해하기

13.ETF의역사
14.ETF의종류와대표ETF
15.미국ETF중시가총액TOP10종목
16.배당ETF의종류와대표ETF-기초편
17.배당ETF의종류와대표ETF-심화편
18.초고배당률ETF의등장
19.월배당ETF중시가총액TOP10종목
20.연령대별맞춤형배당ETF
21.황금별의배당ETF투자습관

4부.경제적자유를이룬파이어족되기

22.파이어족이되는데필요한돈
23.파이어족을준비하는여정
24.나의재무상태표작성하기

에필로그

43세(2020년):배당ETF투자시작,갖고있던금융상품모두해지,7천만원의재원을마련
44세(2021년):실거주아파트매도3억원의추가재원마련
45세(2022년):ETF한종목을집중매수,QYLD1,000주확보
46세(2023년):희망퇴직금2억원까지추가투자.월배당400만원돌파
47세(2024년):월배당450,콘텐츠(유튜브등)100,강의500만등.매달1천만원소득확보

황금별이라는닉네임을가진평범한40대직장인이있습니다.그는43세에미국주식배당ETF투자를시작,배당을받으면재투자를하는방식으로빠르게원금을불려46세에월배당400만원까지확보합니다.그러고는회사를떠나경제적자유를누리는파이어족이됩니다.직장인이라면누구나부러워할만한이야기입니다.그런데그는자신과같은투자가결코어려운일이아니라고말합니다.“꾸준함”(습관)만갖고있다면그리고“느리게부자되기”에만동의한다면누구나할수있는투자방식이라고말합니다.

월배당400만원을받기까지황금별에게무슨일이있었고,무엇을샀고무엇을팔았으며,지금은어떤식으로투자하고있는지,지금부터황금별의미국주식투자습관을확인해보겠습니다.

습관1.안정적인종목으로투자경험쌓기
처음시작할때는주가도안정적이면서오랫동안주주와의신뢰를지켜온전통가치기업에투자해서배당을받아보는경험을쌓는것이좋습니다.변화무쌍한IT성장주보다는전통가치주가더낫습니다.

습관2.[투자초기]재투자할종목과구체적인적립목표정하기
월배당이면서도연배당률이10%가넘는고배당ETF인QYLD에투자했습니다.그리고배당금을받으면재투자하는방식으로2년이라는적립기간과1,000주라는구체적인목표를세웠습니다.1,000주적립에성공한후에는매달받는배당금을다시고배당ETF종목(PGX)에재투자하면서현금을더만들고있습니다.

습관3.[투자중기]매월받는배당금을다양한ETF에재투자하기
QYLD1,000주를확보한이후에는패시브ETF와고배당ETF로재투자했고,그결과2024년6월까지추가로437주를적립했습니다.투자금을마련하는것만큼이나중요한것은받은배당금으로재투자를하는것입니다.

습관4.투자금의15~20%는현금으로보유하며시장위기에대응
투자자산의15%에서20%를항상현금으로확보해둡니다.배당금을받으면재투자하는것외에현금확보를일부해둡니다.언제닥칠지모르는경제위기와시장폭락에대응하기위해서입니다.확보된현금은달러:원화5:5혹은4:6정도의비중을유지합니다.달러는외화RP에투자해서4.3%에서4.6%의이자를받고,원화는CMA통장과발행어음에투자해서3%에서3.6%의이자를받습니다.

습관5.개인과법인을활용하며각종세금헷징하기
개인(2명)과법인(1명)으로분산투자하고있습니다.
“제명의의계좌는지속적으로배당재투자용으로사용할계획입니다.다른가족명의의계좌역시투자금은2억원으로월평균세후1,000달러정도의배당금을받고있습니다.이배당금을환전한다음기본생활비로사용하고있습니다.종합소득세를고려해서인당2천만원이내의배당금수령을목표로운용해갈계획입니다.”

습관6.투자포트폴리오를다양하게하기
ETF에92%,개별주에8%로투자포트폴리오가구성되어있습니다.ETF를보게되면금리인하를기대하며투자했던채권형ETF(TLT,TMF,TLTW)비중이40%로가장높고,JEPI,JEPQ,QYLD,RYLD,SPYI커버드콜ETF비중이38%,배당성장형ETF인SCHD7%등입니다.

습관7.재투자로월100만원의시스템소득추가로구축하기
받은배당금을재투자하는방식으로새롭게추가한종목만으로월100만원을받고있습니다.이후이금액을월500만원이상으로늘리는것을목표로하고있습니다.

습관8.배당금이투자원금의30%가될때까지재투자하기
코로나팬데믹폭락장에서불과한달여만에S&P500등각종지수가30%이상폭락하는것을경험했습니다.폭락장을견디기위한최후의투자습관은바로“배당금으로투자원금의30%까지적립할때까지우직하게재투자를하는것”입니다.배당금으로투자원금의일정비율이상을쌓아둔투자자라면,거대한폭락장이닥치더라도투자원금을잘보존하며위기를견딜수있습니다.

황금별이추천하는연령별ETF

1.2030추천종목:SPY,SPYG,QQQM
투자경험이부족하지만투자가능기간은길다는특징이있습니다.특정업종이나테마에투자하는ETF보다는SPY나QQQ같이대표지수를추종하는ETF를추천해드립니다.소액이라도꾸준한장기투자라는목표를분명히하는것이좋습니다.

2.4050추천종목:JEPI,SCHD,SPHD,SPYD
매월들어오는현금흐름의증가를고민하는시점입니다.자산대비부채비율도줄여야하고높은수익률보다는안정적인종목들로포트폴리오전환을해야하는시기입니다.그래서4050세대에필요한ETF는주가방어도안정적이면서3%이상의배당으로현금흐름을늘릴수있는종목이어야합니다.

3.60추천종목:PFD,PFFD,PGX
매월연금처럼‘따박따박’들어오는현금흐름이절실합니다.높은이율의배당금이매달들어오면서도주가까지안정적인상품이좋습니다.시장방어력이강한종목으로위기를견뎌낼수있고,다시시장의안정기가찾아오면주가가정상으로돌아갈수있는회복탄력성을가진종목을선정하는것이좋습니다.

이외에도작가황금별은배당투자자가지켜야할원칙으로다음의4가지를제시했습니다.

원칙1.나의약점을인정한다.
차트분석등의기계적인방법으로매수및매도시점을선택하는전문트레이더들도있지만배당투자자는그렇게하지못합니다.고급기술을이용하는트레이딩재능이없으며정보력도부족하다는걸스스로인정하는것이중요합니다.

원칙2.오랫동안검증된전통가치주에투자한다
작가는몇번의실수를끝으로성장성은높지만어떻게될지알수없는종목대신오랫동안같이갈수있는안정적인종목을선택해야한다고말합니다.이러한특성을지닌투자자가배당투자자입니다.

원칙3.누구도믿어선안된다
미래를정확하게예측하는것은불가능합니다.투자경험이조금이라도있다면다들알고있는사실입니다.하지만많은사람이소위전문가들로부터들은정보에현혹되어투자실수를저지릅니다.

원칙4.시장을믿고따른다
배당투자자들은리스크를두려워해서안정적으로투자합니다.잘모르는종목이나검증이안된종목에투자하지않습니다.누구나다아는유명한전통가치주에투자하거나,시장지수를따라가는ETF나배당성장ETF에투자합니다.