부의 리밸런싱 (은퇴 3년 전 시작하는)

김형리

퇴직연금 및 자산관리 전문가. 경희대학교 대학원 연금금융 박사과정을 수료하였고, 2005년 국제공인재무설계사(CFP) 자격을 취득했다. 농협은행 WM사업부를 거쳐 현재 연금사업부에서 개인마케팅 총괄업무를 담당하고 있다.
퇴직연금과 자산관리 현장에서 쌓은 경험을 바탕으로, 사회 초년생부터 은퇴자까지 각자의 삶에 맞는 돈 관리와 행복한 은퇴 준비를 돕고 있다. 특히 자산을 단순히 늘리는 것보다 삶의 목표에 맞게 현명하게 쓰고 준비하는 것이 중요하다고 생각한다.
모든 세대가 돈에 대한 올바른 기준을 세우고 보다 안정적인 미래를 설계할 수 있도록 다양한 사례와 경험을 나누고 있으며, 퇴직 후에는 무료 재무설계 봉사활동을 통해 더 많은 사람의 행복한 삶과 은퇴를 돕는 것이 꿈이다.

프롤로그

CHAPTER 1 소득이 끊기고도 지금의 생활을 유지하려면
CASE 1 서울 집 한 채면 노후가 든든할 줄 알았어요
CASE 2 월 1,000만 원을 벌어도 은퇴자금이 안 모여요
CASE 3 연금은 열심히 모았는데, 어떻게 받아야 할지 모르겠어요
CASE 4 집은 여러 채인데, 은퇴 후 쓸 돈은 어떻게 마련해야 할까요?
CASE 5 자산이 30억인데, 은퇴 후 생활비가 걱정입니다

CHAPTER 2 생활비만 준비하면 은퇴 준비가 끝일까?
CASE 6 돈은 꽤 모았는데, 은퇴 후 세금과 건보료가 걱정입니다
CASE 7 딸들에게 10억은 물려주고 싶은데, 내 노후는 괜찮을까요?
CASE 8 은퇴가 5년밖에 안 남았는데, 교육비와 병원비는 이제 시작입니다
CASE 9 예술 전공한 두 아이, 어디까지 밀어줘야 괜찮을까요?

CHAPTER 3 꿈꾸던 노후는 정말 꿈일 뿐일까?
CASE 10 은퇴 후 전통찻집을 열고 싶은데, 퇴직금을 써도 될까요?
CASE 11 은퇴 후 3년, 왜 아직도 여행은 희망사항일까요?
CASE 12 퇴직금 7억 원, 대출 갚고 나면 노후 생활비가 남을까요?
CASE 13 사업은 잘되는데, 은퇴할 자신이 없습니다

CHAPTER 4 혼자 맞는 은퇴는 무엇이 다를까?
CASE 14 혼자 맞는 은퇴, 내 돈은 어디까지 쓰고 누구에게 남길까요?
CASE 15 퇴직 후 월 500만 원씩 쓰고도 실버타운에 들어갈 수 있을까요?
CASE 16 은퇴 1년 전인데 새집으로 옮겨도 될까요?

50부터는 자산을 지키고 재정비해야 할 때!

‘고소득 은퇴자가 수억 원의 퇴직금을 날리는 일이 부지기수’라는 이야기는 놀랄 만한 이야기는 아니다. 수억 원의 퇴직금이 주어졌을 때 무턱대고 가게를 차리거나 공격적인 투자를 하거나 자녀의 창업을 지원한다거나…… 소중한 은퇴 자금을 지키지 못하는 경우를 심심치 않게 들을 수 있다.
은퇴 후에는 수입이 끊기고 평생 모아온 자산으로 죽는 날까지 30년, 어쩌면 그보다 더 긴 시간을 살아가야 한다. 생활비뿐 아니라 예상치 못한 의료비, 세금과 건강보험료, 자녀가 있다면 그 경제적 지원까지 수입은 끊기는데 지출은 끊이지 않는다. 못다 한 여행도 다니며 여유로운 노후를 즐기고 싶어도 자금력이 발목을 잡는다. 실제로 은퇴 후 매달 줄어드는 통장 잔액을 보며 제대로 돈을 쓰지 못하는 이도 적지 않다.
은퇴는 두려운 미래가 아니라 지금부터 하나씩 준비하는 현실적인 과제다. 적어도 은퇴 3년 전에는 준비가 필요하다. 보유한 자산을 목적에 따라 구분하고, 은퇴 후 매달 얼마를 지출할 것인지 미리 계산해 봐야 한다. 노후 생활비로 사용할 돈, 의료비와 비상금, 자녀를 위해 사용할 돈, 여행이나 여가를 위해 사용할 돈까지 가능한 한 구체적으로 나누어 보는 것이 좋다. 바로 자산의 리밸런싱이다. 필요한 돈과 준비해야 할 점을 알면 막연한 불안이 줄어들 것이다. 은퇴를 구체적인 숫자로 그려보는 데 이 책이 도움이 될 것이다. 은퇴를 앞두고, ‘도대체 얼마가 있어야 할까’라는 걱정에 머무르지 않고 ‘내가 가진 돈으로 무엇을 어떻게 준비할까’를 생각해 보는 계기가 되었으면 한다.