부의 리밸런싱 : 은퇴 3년 전 시작하는

김형리,김혜순

저자:김형리
퇴직연금및자산관리전문가.경희대학교대학원연금금융박사과정을수료하였고,2005년국제공인재무설계사(CFP)자격을취득했다.농협은행WM사업부를거쳐현재연금사업부에서개인마케팅총괄업무를담당하고있다.
퇴직연금과자산관리현장에서쌓은경험을바탕으로,사회초년생부터은퇴자까지각자의삶에맞는돈관리와행복한은퇴준비를돕고있다.특히자산을단순히늘리는것보다삶의목표에맞게현명하게쓰고준비하는것이중요하다고생각한다.
모든세대가돈에대한올바른기준을세우고보다안정적인미래를설계할수있도록다양한사례와경험을나누고있으며,퇴직후에는무료재무설계봉사활동을통해더많은사람의행복한삶과은퇴를돕는것이꿈이다.

저자:김혜순
매일경제신문기자.서울대학교경제학부를졸업하고한국기업평가기업평가본부에서약4년간근무했다.2007년매일경제에입사해증권부와금융부등에서자본시장과금융시장을주로취재했으며경제경영연구소와글로벌경제부등을거쳤다.2026년6월부터오피니언부에서사회각계의주요인물을매주인터뷰하고있다.
특히은퇴후새로운길을걷고있는여러인물을만나면서은퇴는단순히직장을떠나는순간이아니라돈과일,관계와삶의방향을새롭게설계하는과정임을깨달았다.이책이독자들이막연한은퇴불안을덜고자신만의인생후반전을준비하는데도움이되기를바란다.

프롤로그

CHAPTER1소득이끊기고도지금의생활을유지하려면

CASE1서울집한채면노후가든든할줄알았어요
CASE2월1,000만원을벌어도은퇴자금이안모여요
CASE3연금은열심히모았는데,어떻게받아야할지모르겠어요
CASE4집은여러채인데,은퇴후쓸돈은어떻게마련해야할까요?
CASE5자산이30억인데,은퇴후생활비가걱정입니다

CHAPTER2생활비만준비하면은퇴준비가끝일까?

CASE6돈은꽤모았는데,은퇴후세금과건보료가걱정입니다
CASE7딸들에게10억은물려주고싶은데,내노후는괜찮을까요?
CASE8은퇴가5년밖에안남았는데,교육비와병원비는이제시작입니다
CASE9예술전공한두아이,어디까지밀어줘야괜찮을까요?

CHAPTER3꿈꾸던노후는정말꿈일뿐일까?

CASE10은퇴후전통찻집을열고싶은데,퇴직금을써도될까요?
CASE11은퇴후3년,왜아직도여행은희망사항일까요?
CASE12퇴직금7억원,대출갚고나면노후생활비가남을까요?
CASE13사업은잘되는데,은퇴할자신이없습니다

CHAPTER4혼자맞는은퇴는무엇이다를까?

CASE14혼자맞는은퇴,내돈은어디까지쓰고누구에게남길까요?
CASE15퇴직후월500만원씩쓰고도실버타운에들어갈수있을까요?
CASE16은퇴1년전인데새집으로옮겨도될까요?

50부터는자산을지키고재정비해야할때!

‘고소득은퇴자가수억원의퇴직금을날리는일이부지기수’라는이야기는놀랄만한이야기는아니다.수억원의퇴직금이주어졌을때무턱대고가게를차리거나공격적인투자를하거나자녀의창업을지원한다거나……소중한은퇴자금을지키지못하는경우를심심치않게들을수있다.

은퇴후에는수입이끊기고평생모아온자산으로죽는날까지30년,어쩌면그보다더긴시간을살아가야한다.생활비뿐아니라예상치못한의료비,세금과건강보험료,자녀가있다면그경제적지원까지수입은끊기는데지출은끊이지않는다.못다한여행도다니며여유로운노후를즐기고싶어도자금력이발목을잡는다.실제로은퇴후매달줄어드는통장잔액을보며제대로돈을쓰지못하는이도적지않다.

은퇴는두려운미래가아니라지금부터하나씩준비하는현실적인과제다.적어도은퇴3년전에는준비가필요하다.보유한자산을목적에따라구분하고,은퇴후매달얼마를지출할것인지미리계산해봐야한다.노후생활비로사용할돈,의료비와비상금,자녀를위해사용할돈,여행이나여가를위해사용할돈까지가능한한구체적으로나누어보는것이좋다.바로자산의리밸런싱이다.필요한돈과준비해야할점을알면막연한불안이줄어들것이다.은퇴를구체적인숫자로그려보는데이책이도움이될것이다.은퇴를앞두고,‘도대체얼마가있어야할까’라는걱정에머무르지않고‘내가가진돈으로무엇을어떻게준비할까’를생각해보는계기가되었으면한다.


추천사

자산이많다고노후가저절로안정되는것은아니다.중요한것은보유한자산을삶의목적에맞게배치하고,필요한시기에사용할수있는현금흐름으로만드는일이다.『부의리밸런싱』은다양한은퇴고민을통해자산관리의본질을쉽고현실적으로보여준다.인생후반기의금융설계가필요한독자에게든든한안내서가되어줄것이다.
-강태영(농협은행은행장)

세상을아름답게장식하는자연사계처럼우리인생또한아름답게마무리하면좋겠다.저자는실제사례를바탕으로검증된학문적색채를곁들이고있다.가을을준비하고겨울을맞이하는삶에시사하는바가풍부해서더좋다.지혜로운『부의리밸런싱』은때를가리지않으며또한미리인지하고준비하면더행복한시니어생활이기에.
-성주호(경희대학교경영학과교수)

‘어떻게모을지’에집중해살아오다가은퇴문턱에서는‘어떻게현금화하여쓸지’현실적문제에직면한다.이책은막연했던은퇴후돈관리에대한불안을명쾌하게해소하고,즉시실행할수있는실질적인해법을제시하는지침서이다.균형잡힌노후를설계하고경제적자유를완성하고싶은모든분에게일독을추천한다.
-최문희((사)한국재무설계협회(IFPK)회장,AFPK.CFP)

『부의리밸런싱』은오랜시간현장에서수많은이의은퇴상담을해온전문가의깊은통찰과변화하는시장을예리하게짚어내는기자의취재력이밀도높게결합된책이다.부동산,연금,세금과건보료,자녀지원등은퇴전후로직면하는현실을16가지사례로살펴본다.인생2막을3~5년앞둔모든이에게이책이가장든든한안내서가되어줄것이다.
-강영선(쿼터백그룹연금연구소소장,경영학박사(연금금융전공))

자산이많으면노후가안심일까?그자산을어떻게밸런스있게관리하느냐가더중요하다.『부의리밸런싱』은그동안착각했던자산관리의방향과요령을새롭게깨우쳐준다.뻔한이론서가아닌실질적인사례를통하여은퇴를앞둔독자에게‘마지막돈공부’를도와주리라확신한다.
-조관일((전)한국강사협회회장)