재테크보다 중요한 월급쟁이 재무 설계

하창룡

머리말
프롤로그재무설계없는재테크는밑빠진독에물붓기다

1부-소득을늘리고지출은줄이는10가지전략
01돈에생각을불어넣어라
생각있는돈,생각없는돈|신나게먹고마시고놀았는데집에갈차비가없다면|생애목표를달성하려면재무목표부터세워라
02내돈의주인이되어라
부자가되는아주간단한방법|얼마나벌고있는지정확히파악하자|지출계정이명확하지않으면얼마나쓰는지알수없다|소득을늘리고지출은줄이려면
035가지만지키면지출이확줄어든다
첫째,‘꼼꼼히’가아니라‘꾸준히’가계부쓰기|둘째,용도별로통장분리하기|셋째,올바른소비습관만들기|넷째,충동구매여부에대한판단기준세우기|다섯째,수시로정리하고내다버리기
04당장돈이없다면모아서사라
돈이없어도원하는물건을가질수있다고?|할부이자를물지말고,적금이자를받아라
05저축할돈이없다는핑계를대지마라
소비하기전에저축부터한다|왜저축하는지목적을명확히한다|저축기간과목표금액에맞는상품을선택한다|저축하기힘든사람을위한5가지방법
06‘열심히’모으지말고‘계획적’으로모아라
값싼소주를10년이상숙성된고급주로만들어라|복리효과의마법|제대로된복리상품고르기|세로저축이아닌가로저축을하라
07절세상품을공략하라
이자소득도온전히내것이아니다|세금을한푼이라도줄이려면
08내돈을은행직원에게맡기지마라
투자손실을은행직원이책임지진않는다|정말좋은상품인지제대로확인하자
09높은수익률을탐하지마라
투자와투기를구분하자|높은수익률을보장하는투자는없다|목표수익률에도달하면미련없이팔아라
10투자3원칙을지켜라
원칙1:은근과끈기로때를기다려라|원칙2:전문가의힘을빌려라|원칙3:분산투자로위험을분산하라|놀이공원식투자를하자|투자주머니부터채워라

2부-대출,악순환의고리를끊어라
01대출받을때이자보다더중요한4가지
꼭필요한대출인가?|적정대출규모와대출시점은?|상환계획은있는가?|어떤대출상환방식이유리할까?
02마이너스통장‘0원’만들기
마이너스통장대출이자는복리로붙는다|마이너스통장과체크카드를분리하라|대출갈아타기로마이너스통장을없애라
03빚권하는사회,빚파는은행
헤어날수없는빚의나락에빠져들지마라|3가지유형의부채
04아파트담보대출은빚도아니다?
시세차익이생긴다면그만큼버는것일까?|대출받아집사기힘든시대가됐다
05판단력을흐리게만드는소비성대출
갖고싶은고가의물건이있다면적금을들어라|350만원이2년6개월만에2,000만원으로자기증식하다!|
다이유가있다고합리화하지마라
06신용카드,이왕이면현명하게사용하자
신용카드의유혹에서벗어날수없다면?|한마리토끼를쫓아라|신용카드포인트활용하기|어디선가헤매고있을지도모를내돈을찾아라
07빚까지상속받진말자
상속에대한적극적인의사표시를해야한다|단순승인?한정승인?
08도저히감당할수없는부채가있다면?
가래로막지말고호미로막자|가래로도막을수없는빚이라면|채무자도최소한의권리는보호받을수있다

3부-보험을정리해새는돈을막아라
01기본용어를알아야상품이보인다
보험,왜드는것일까?|반드시알아두어야할보험기본용어|생명보험과손해보험의차이|보장성보험과저축성보험
02내월급에적당한보험료는얼마?
끝까지유지할수있는지따져보라|보장범위는어디까지?|보장기간은언제까지?|적정보험료는얼마일까?|보험가입에도우선순위가있다
03설계사의말을곧이곧대로믿지마라
내가만난설계사는우수인증설계사일까?|이런말을하는보험설계사를조심하자
04보험금은3억원인데2,000만원만준다고?
사망보험금을제대로받으려면사망조건이맞아야한다고?|사망보장:일반사망에대한보험금이중요하다|암보장:특약에현혹되지말고진단금을확인하라|뇌혈관질환과허혈성심장질환보장을확인하라
05갱신형vs비갱신형
갈수록갱신형상품이느는이유|구관이명관인보험
06실손보험,끼워팔기를조심하라
실손보상은중복보장을해주지않는다|각종건강보험의부가특약을점검하자
07본전생각하다밑지는만기환급형
순수보장형과만기환급형의차이|종신보험대신만기환급형정기보험
08수익률은높지만손실위험도큰변액보험
변액보험은실적배당형투자상품이다|변액보험의보험료구성에대해제대로알아야한다|계약관리수수료를살펴보라
09유니버셜기능정말우월할까?
유니버셜기능을단다고자전거가오토바이가되진않는다|유니버셜기능은최후의보루로활용하자
10‘묻지마보험’,정말묻지도따지지도않을까?
누구나가입할수있을까?|반드시묻고따지자
11자동차보험,한푼이라도줄이자
대물배상은얼마로할까?|할증기준금액과수리비|자기차량손해|자동차보험료줄이는방법
12순간의선택이잘못되었다면?
보험청약철회권과보험계약해지권|높은해지환급률에현혹되지마라|어쩔수없이중도해약해야한다면
13인터넷보험으로알뜰하게
일반보험과인터넷보험의장단점|인터넷보험,얼마나저렴할까|인터넷보험가입시이런점에유의하자
14실속형보험설계와보험리모델링
월소득470만원인도시근로자가구의실속형보험설계|보험리모델링으로제대로설계하자

4부-실전!연령대별맞춤형재무설계
017단계만지키면나도재무설계전문가
1단계:꿈에목표담기|2단계:꿈을이루기위한재무목표세우기|3단계재무현황파악하기|4단계:소득관리하기|5단계:지출관리하기|6단계:재무목표타당성검토하기|7단계:실행계획세우기와실행하기|모든책임은내게있다는사실을명심하자
02사회초년생을위한재무설계
첫출근하는날이곧재무설계를시작하는날이다|월급의70%이상을저축하라|생활비는75만원이면충분하다|지출계획세우기|내차를갖고싶다는욕망대신마음속에1억원을품어라|신용카드를몸에지니지마라|구체적인저축계획을세워라|사회초년생에게적합한포트폴리오
03맞벌이부부재무설계
맞벌이부부의지출증가요인|재무목표에대한합의가우선이다|부부합산으로소득을관리하라|맞벌이부부에게적합한포트폴리오
04가치관의변화가필요한30대재무설계
목돈만들기에집중하라|결혼비용을줄여라|고정관념을깨면종잣돈이마련된다|자녀에게올바른가치관과경제관념을심어줘라|140만원정도는저축하자
05소득과지출이함께느는40대재무설계
주택구입에신중또신중해야한다|자녀교육비에목매달지마라|노후준비는미리미리
06안전하게지키는50대재무설계
재취업에너무기대를걸지마라|목적자금의우선순위를확인하라|불필요한보험을줄여라
07행복한노후를위한은퇴재무설계
은퇴생활자금은얼마나필요할까?|예상소득에대해분석하라|은퇴이후지출을줄이거나소득을늘리는방법|빈고,고독고,무위고,병고를극복하자

에필로그행복방정식을풀어보자
부록SELP재무설계시트