우리가 몰랐던 진짜 금융 이야기 (한국의 사회적금융 현장 리포트)

문진수

사회적금융연구원장.대학에서철학과행정학을공부했으나,정작관심이높았던것은인문학이고가장많이읽은것은경제학책이다.80년대에대학을다니느라공부는커녕매캐한최루가스와술,담배에절어이십대를보냈다.사회에진출한후밥벌이를위해이런저런직장을옮겨다니며오랜시간조직에서생활했다.학원강사,대기업간부,보험판매원,중소기업임원,사회적기업대표,비영리재단활동가,공공기관상임이사등으로일하며다양한세계를경험했다.산과나무를좋아한다.2012년에대안금융을연구하는독립연구소를만들어연구와사색,집필과강의등을하며살아가고있다.주요저서로는《금융,따뜻한혁명을꿈꾸다》(2013),《돈의반란》(2015),《은퇴절벽》(2016)등이있다.

들어가며|모자속의코끼리

1장사회적금융이란무엇인가?
1)사회적금융의정의|2)한국사회적금융의현주소|3)생태계의파수꾼,중개기관

2장불평등해소를위해-포용금융
1)한국마이크로크레디트의효시,신나는조합|2)취약계층의든든한금융동반자,사회연대은행|3)한부모가정의자립을돕는희망가게,아름다운재단

3장우리끼리스스로-호혜금융
1.공제조합
1)자조에서연대로,전국주민협동연합회우리함께|2)공익활동가들을위한안전망,동행|3)사회적경제와노동의만남,노동공제연합풀빵|
2.신용협동조합
1)성남시민의따뜻한금융사랑방,주민신협|2)도심속의이웃사촌,동작신협|3)가치지향금융을실천하는협동조합,북서울신협|4)나의예금이청년들을위한튼튼한자본으로,청년신협|5)한국형사회적은행을꿈꾼다,사회연대신협

4장가치에투자한다-임팩트금융
1.비영리민간기관
1)혁신기업가를키우는사회공헌재단,행복나눔재단|2)사회혁신을위한임팩트비즈니스파트너,한국사회투자|3)더좋은세상을꿈꾸는인큐베이터,피피엘|4)사회적경제성장의촉진자,재단법인밴드|5)국내최초의사회적금융도매기금,한국사회가치연대기금
2.임팩트투자회사
1)혁신스타트업의오랜친구,소풍벤처스|2)임팩트비즈니스전문회사,임팩트스퀘어|3)자본을통해세상을바꾸는디딤돌투자회사,디쓰리쥬빌리파트너스|4)혁신을돕는혁신기업,엠와이소셜컴퍼니|5)가치기반의삶을확산시키기위한임팩트비즈니스,HG이니셔티브|6)사회성과연계채권전문회사,팬임팩트코리아|7)사회혁신을추구하는사회적금융전문회사,한국사회혁신금융|8)자본시장과혁신기업가를잇는다리,인비저닝파트너스|
3.시민투자플랫폼
1)사회혁신크라우드펀딩플랫폼,오마이컴퍼니|2)재생에너지공동체펀드플랫폼,루트에너지|3)국내최초임팩트투자오픈플랫폼,비플러스|4)생산자와소비자를잇는금융살림공동체,한살림연대기금
4.사회주택
1)더불어사는주택을위한공급자들의연대,한국사회주택협회|2)집걱정없는세상을꿈꾸는,따뜻한사회주택기금

5장우리동네이야기-지역금융
1)지역을바꾸는따뜻한힘,마포공동체경제모아|2)지방정부사회투자기금의역할모델,서울시사회투자기금|3)광역을뛰어넘는기초자치단체기금의최강자,화성시사회적경제지원기금|4)지역사회적경제기업의금융공백을메우는,경기도사회적경제기금|5)지방공기업들의연대와협력으로만들어진,부산사회적경제지원기금|6)비수도권최초의민간사회적금융중개기관,경남사회가치금융대부|7)전북유일의민간사회적금융중개기관,전북사회적경제연대회의|8)관계와가치의사회적자본을만들어가는,대구사회가치금융

6장정부가이끈다-공공기관
1)사회적경제기업의튼튼한울타리,신용보증기금|2)정부모태펀드투자전문운용기관,한국벤처투자|3)혁신기업과사회투자를위한성장사다리,한국성장금융|4)취약계층의삶을보듬는서민금융기관,서민금융진흥원

맺음말|지금은지도와나침반을꺼낼때
후기
사회적금융일문일답
참고문헌
도움주신분들

“선한쪽으로돈을돌려라!”
해뜰때우산주고비가오면빼앗아가는
냉정한시장금융을향한일침

금융의도움이없었다면자본주의는지금보다훨씬더디게발전했을것이다.금융은경제를움직이는혈관역할을하면서많은부가가치를만들어냈고지금도여전히그렇다.그러나순기능에못지않은역기능도키웠다.현실의시장금융을보라.사람들에게정작돈이필요할때에는은행문을닫아걸고,자금에여유가있을때에는돈을빌려가라고호들갑을떤다.시스템이작동하고있을때에는자신들의이익챙기기에급급하고,시스템이망가지면그손실을사회로떠넘긴다.IMF와세계금융위기에서느꼈던것을코로나팬데믹을지나면서다시한번경험하고있다.
사회적금융은이런시장금융에맞서등장한대안이다.금융이창출하는금전적,재무적이익못지않게사회적목적,사회적가치도고려하는금융활동을말한다.사람이신용등급등으로점수매겨져금융으로부터소외되는현상에주목하고그로인한사회문제를금융을통해서하자고한다.‘사회를위한’금융,‘사회구성원을돕는’금융이다.
책은사회적금융의의미와역할을거시적인안목에서좀더구체적으로살펴본다.또한현재한국에서는사회적금융이어떤모습으로전개되는지유형을나누어자세하게설명한다.사회적금융관련자뿐만아니라금융의사회적역할에관심을가진투자자와기업모두자신에게필요한아이디어를얻을수있다.

더민주적이고인간적인금융은불가능할까?

우리가목도하는현실의금융은상업적인금융이라는이름아래이윤극대화를추구한다.그리고오직점수가높은자들만이혜택을누리며그것이돈의논리,자본의논리라고큰소리친다.그러는사이,금융에서배제된이들은더좁은곳,낮은곳으로끝없이추락하고있다.
그렇다면이것은금융의잘못인가?그렇지않다.금융자체가인간이만들어낸것이고다만도구일뿐이다.인간이금융을위해일하지말고금융이인간을위해기능하도록하면된다.인류가만든이훌륭한발명품이선하게쓰이도록하는것,금융이인간과사회를위해봉사하는질서를찾고자하는것,그것이바로사회적금융의지향점이다.
경제적가치가사회적가치를압도하고있는현실에서,금융을재산증식의사유화된도구로쓰지않고그편익이사회구성원의복지향상에쓰이도록하려는접근과시도,사회적금융이탄생한배경이다.인간의발명품이지만아직미완성상태인금융자본주의의그늘을올바로파악해서더민주적이고인간적인얼굴을가진금융시스템을설계하려는노력이사회적금융인것이다.

사회적금융의다양한모습

저자는크게네범주로사회적금융을바라본다.포용금융,호혜금융,임팩트금융,지역금융이다.여기에사회적금융공공기관을더했다.포용금융은사회취약계층을돕기위한금융이다.무담보소액대출을포함한마이크로금융이대표적인포용금융의형태이다.
호혜금융은일정한공간또는같은정체성을공유하는집단에서,구성원들의삶의질을높이기위한금융질서와시스템을구축하는것이다.시민들스스로금융안전망을만들고있는공제조합,지역에서활동하는신용협동조합,청년과사회적경제를위해대안적인금융질서를모색하는것등이해당한다.
임팩트금융은,사회와환경측면에서가치있는일에돈을투자하는것을말한다.투자회사가사회적가치를창출하는기업과펀드에투자하는것,시민들의투자를통해이루어지는온라인플랫폼사업,정부가공공기금을통해혁신기업에좋은조건의자금을공급하는것등이여기에속한다.
지역금융은낙후된지역,지방경제를활성화하기위한금융을말한다.지역에서활동하는금융기관에자금을제공하는것으로,지역상황에밝은밀착금융기관들이지역기업에필요한자금을제공하는다리역할을함으로써지역경제가살아날수있도록돕는다.
공공기관의사회적금융이란정부의사회적금융활성화정책에따라금융공기업에서사회적금융자금공급의채널역할을담당하는것을말한다.

임팩트금융의놀라운힘

사회적금융영역중최근가장관심을받는동시에성장세를보이는것은임팩트금융이다.사회와환경에긍정적인영향(impact)을창출한다는뜻에서이름붙여진임팩트금융은사회적경제기업,소셜벤처를포함한혁신기업들에대한금융지원과사회·환경적가치를창출하는사업에대한투자모두를포괄한다.이가운데특히사회구성원의삶의질을높이고지구가지금보다나아지는방향의비즈니스에투자하는임팩트투자는국제적관심사였던ESG흐름속에서투자업계의주목을받기도한다.기후위기와심각한불평등문제에대한사회적각성과더불어,사회·환경적으로가치있는사업을하면서도수익을창출하는임팩트투자의성공사례들이단단하던금융시장의구조에균열을내고있다.
책은비영리민간기관,임팩트투자회사,시민투자플랫폼,사회주택의분류아래총19개의임팩트금융중개기관을다룬다.혁신적인아이디어로세상을바꾸고자하는기업가를발굴해이들이더빨리전진할수있도록돕는임팩트투자는투자자와기업가모두눈여겨볼부분이기도하다.세계금융시장에영향력을행사하는투자회사들은이미환경을파괴할우려가있는기업에는자금을지원하지않고포용적성장을위한사업에는투자를늘리겠다는발표를해오고있다.자본시장이먼저방향을틀고있는것이다.

현장의이야기와훈훈한에피소드

저자는한국의대표적인사회적금융중개기관42곳을방문하거나대표자및관련자를인터뷰하며그들의어려움과보람을직접듣고현장의이야기를가감없이전달한다.자신이하는일에신념과자부심을드러내는가하면당면한어려움을호소하기도하는실무자들의답변에서우려와희망을동시에읽는다.또한사회적금융의도움으로기사회생하거나새로운기회를얻은수혜자들의작지만따듯한이야기는그래도우리가사는세상이더나아질수있으리라는기대를가지게한다.