재무설계 100문 100답 : 사회초년생 직장인들에게 해주고 싶은

김한겸

1.월100만원짜리소득10개만들기
2.“JUSTDOIT!”
3.매일매일꾸준히1년만해봐
4.분산투자,분할매수,분할매도,리밸런싱
5.1년에책50권읽기
6.돈을먼저벌고그다음좋아하는일을하자!
7.도전하고실패하고수정하기

늘생각하고지키려고노력하는7가지입니다.
그리고저의직업들을소개합니다.

1.작가
2.보험설계사
3.펀드투자권유대행인
4.퇴직연금모집인
5.노무법인사무장
6.ISO인증심사원
7.개인투자자
8.셰어하우스운영자
9.스마트스토어운영자
10.유튜버
11.블로거
12.재무설계사
13.작곡가
14.연주자

프롤로그4

PART01절약,나의자산을늘리기위한시작
Q1.절약을왜해야하나요?14
Q2.절약은어디서부터해야하나요?17
Q3.커피값을절약하면도움이되나요?20
Q4.절약하고있는데돈이모이지않아요23
Q5.절약이투자로이어질수있나요?26
Q6.절약을즐겁게할수있나요?28
Q7.한번사는인생,절약말고즐기는것은어떨까요?30
Q8.절약계획을세우지마세요33
Q9.친구가절약이쓸데없는짓이래요35
Q10.절약의완성은습관화입니다37
Q11.신용카드자르고체크카드쓰세요41

PART02저축,부자가되는첫번째길
Q12.저축은왜해야하나요?44
Q13.은행,증권사,저축은행,종금사는다른거예요?47
Q14.어디에저축해야할까요?50
Q15.저축은계획을세워야합니다52
Q16.모으기만할래?이자도받을래?55
Q17.저축으로부자될수있어요?59
Q18.달러로저축한다던데요?63
Q19.저축의완성은행동66
Q20.월급에서얼마정도저축해요?69

PART03투자,저금리저성장시대필수조건
Q21.투자는왜해야하나요?72
Q22.투자하면원금보장되나요?76
Q23.손실없는투자를하고싶어요78
Q24.채권에만투자해도되나요?81
Q25.한종목에만투자해도되나요?83
Q26.절약-저축-투자는한몸85
Q27.분산투자는왜하는것인가요?88
Q28.투자에도계획이필요할까요?95
Q29.투자의완성은습관입니다98
Q30.투자는어디서부터시작해야하나요?100
Q31.매달일정한투자금을설정해볼까요?103
Q32.월급에서얼마정도투자해요?106

PART04보험,사고와재정적리스크를막는대책
Q33.보험은왜가입해요?110
Q34.보험은저축이에요?투자예요?113
Q35.월급에서보험료는얼마정도내야할까요?115
Q36.종신보험,실손의료비보험,암보험은다른것인가요?118
Q37.친구가보험영업을하는데요121
Q38.보험은다이렉트가싸겠죠?123
Q39.연금보험은연금저축펀드와무엇이다른가요?126
Q40.정기보험은왜싼거죠?130
Q41.보험은결국손해보는것아닌가요?133
Q42.보험으로부자될수있나요?135
Q43.보험의완성은설계137

PART05연금,국민연금+개인연금+퇴직연금으로준비하는노후대비
Q44.연금은왜준비해야하나요?142
Q45.국민연금으로노후대비된것아닌가요?145
Q46.연금대신저축해두면되는것아닌가요?149
Q47.종신보험을연금으로생각하면된대요151
Q48.세액공제가되는연금저축펀드?153
Q49.IRP는뭔가요?156
Q50.퇴직연금은회사에서알아서적립해주겠죠?158
Q51.월급에서얼마를연금으로넣어야하나요?162
Q52.연금의완성은꾸준함입니다167
Q53.연금은몇살부터시작해야하나요?169
Q54.한달에10만원넣은연금저축펀드가노후에도움이될까요?171

PART06배당과월세,제2의소득만드는법
Q55.월급이끊기면,어떤소득으로살아가야할까요?174
Q56.주식은배당,부동산은월세177
Q57.주식투자하는데매달배당금이입금된다고?179
Q58.월100만원배당금받으려면얼마를투자해야하나요?183
Q59.주식투자는모두배당주로만하면되겠죠?185
Q60.배당도세금을내나요?187
Q61.배당받으면주식가격이떨어지는것아닌가요?189
Q62.배당은왜하죠?192
Q63.미국주식은배당도달러로입금되나요?195
Q64.오피스텔을하나사서월세받으면되는거죠?197

PART07주식,돈이일하게만드는투자
Q65.주식투자는너무어려워요200
Q66.원금보장되는주식있나요?202
Q67.리딩방이도움이될까요?205

PART08부동산,내집마련의시작
Q68.월급만으로내집을마련할수있나요?208
Q69.전세?월세?어떤것으로시작해야하나요?211
Q70.대출은안받는게좋겠죠?214
Q71.갭투자하면돈벌기쉽다던데요217
Q72.1주택보유가첫번째부동산투자입니다220
Q73.투자와거주를분리해야하나요?223
Q74.집이없는데도불구하고,집값이계속오를까봐걱정이에요227
Q75.집을사려고하는데집값이계속내려갈까봐걱정이에요229
Q76.청약통장은무조건준비해야하는거죠?231
Q77.2,3년묵히면3,4배되는땅이있다는데사야겠죠?237
Q78.서울신축아파트청약당첨은무조건돈버는거죠?239

PART09사업,월급외수익만드는방법
Q79.직장인인데사업할수있나요?242
Q80.망하면어떡해요?꼭사업을시작해야하나요?244
Q81.왜N잡러가되어야하나요?247
Q82.소득의다양화는무슨말인가요?250
Q83.좋아하는분야의사업으로시작하라던데요252
Q84.초기투자금이부담스러워서사업시작을못하겠어요254
Q85.인터넷판매를하려는데어떤아이템이좋을까요?256
Q86.카페,밴드,페이스북,인스타그램,블로그를해야할까요?259
Q87.유튜브는사업에도움이되나요?262
Q88.한번에여러가지사업을할수있나요?264

PART10재무설계,내인생의돈계획
Q89.재무설계가필요한가요?268
Q90.좋은재무설계사는누구인가요?271
Q91.월급에서지출을정해주는게재무설계인가요?273
Q92.보험으로만재무설계를끝낼수있나요?275
Q93.무료로재무설계해준대요277
Q94.저는재무설계필요없어요279
Q95.재무설계가중요한이유281

PART11재무설계실전편,사회초년생을위한투자조언
Q96.사업을시작하려고해도자신이없어요284
Q97.주식투자로부자가되고싶어요287
Q98.부동산을소액으로투자할수있나요?290
Q99.자산포트폴리오는어떻게구성하나요?295
Q100.결혼,상대가돈을대하는태도를살펴보세요298

학교에서알려주지않았던
돈에관한이야기

이책은학교생활을끝낸뒤사회에첫발을디딘사회초년생들을위한책으로,학교에서는알려주지않았던돈에관한이야기가담겨있다.총11개PART로나뉘어있고,100개의Q&A로구성되어있다.PART01에서는절약을왜해야하는지,어떻게해야하는지등을이야기하고,PART02에서는월급에서얼마정도저축해야하는지등을소개한다.PART03에서는매달일정하게투자금을설정해서투자할것을추천한다.PART04와PART05에서는사회초년생으로서꼭필요한보험을알려주고,국민연금+개인연금+퇴직연금으로노후를대비하는법을들려준다.PART06에서는배당과월세로제2의소득을만드는방법을살펴보고,PART07에서는주식투자에관해이야기한다.PART08에서는사회초년생들에게아직은먼일같지만,부동산투자에대해미리알아야할것들을전하고,PART09에서는월급외수익을만들것을추천한다.
돈을모으고,투자해서불리는그과정을계획해주고정리해주는것이재무설계다.PART10과PART11에서는재무설계를통해계획을세우고소비를미루며저축하고투자하면,계획한시간에소비할돈을모을수있다는것을알려준다.사회에첫발을뗀사회초년생직장인들은재무설계를통해꼭인생의돈계획을세워야한다.이책이바로그길잡이가되어줄것이다.

책속에서

‘이번달은꼭절약해서저축도하고투자도해야지!’

이다짐은실패할확률이높습니다.계획이없는목표를이룬경험이있는지돌아보시기를바랍니다.필자는없습니다.가끔계획없이목표를이룬경험이있다고해도그경험이의미있는무형의자산으로나에게쌓이지는않습니다.그이유는목표를이루었지만,왜이루었는지모르기때문입니다.
---p.15

매달저축하고싶다는마음을갖는것부터가시작입니다.마음을먹었다면‘그다음은어떻게행동해야할까?’가아닙니다.‘이마음을어떻게지켜낼까?’를생각해야합니다.물론우리에게는남는돈이란없습니다.돈을쓸곳이무궁무진하죠.남는돈이생기려야생길수가없습니다.매달저축하려면매월정기적인수익이있어야합니다.가장첫번째는정기적인수익을만드는것입니다.이미있다면,그수익에서저축으로선입금시킬금액을정하는것입니다.마음을먹은첫달부터계획된대로잘실행이된다면이미그사람은절약과저축이몸에배어있는사람입니다.하지만우리는그렇지못하기때문에첫달에는급여의5%정도로시작해봅시다.5%의저축도쉽지는않을것입니다.하지만두번째달은조금쉬워지고,시간이지날수록달라지는나의모습을볼수있을것입니다.5%가쉬워지면조금늘려봅시다.그렇게저축을시작하는것이죠.
---p.67

한달에얼마를투자해야하는지정해져있는것은없습니다.다만처음부터너무큰금액을정하게되면,결국꾸준히투자하지못합니다.따라서처음에는적당한비중으로투자를시작해서점점투자금을늘려가거나,주식시장상황에맞게적절히투자비중을스스로정해나가는것도방법이겠지요.

일단지금은무엇이든지처음이라고생각하고시작해봅시다.

1.급여의일정비율
2.매월납입할금액
3.매일만원씩절약해서투자

필자가추천해드리는3가지입니다.이중에서3가지를선택해서진행해도되고요.2가지를선택해도됩니다.중요한것은얼마나꾸준히지속할수있느냐입니다.매월만원씩투자해도됩니다.그것을꾸준히지속할수만있다면말이죠.하지만우리가지양해야할것은처음부터목표를크게잡아서지속하지못하고중도에포기하는것입니다.
---p.103~104

미국주식은분기배당이대부분입니다.매월배당금을주는곳도많이있습니다.회사의이익을주주들에게돌려주려고하는문화가잘되어있기때문입니다.그리고그것을통해서회사의이미지도형성됩니다.우리나라기업들은여전히1년에한번배당하는것을고수하고있습니다.하지만삼성전자같은기업은분기배당하고있습니다.월배당은1년에줄배당금을매월나누어서지급한다고생각하면됩니다.매월배당받는주주들은현금흐름을만들수있습니다.저의목표중하나인월배당100만원만들기가매월현금흐름을만들기위함도있지만,은퇴후급여가나오지않는상황이왔을때급여처럼매월받기위함도있습니다.배당률을5%라고가정하고,매월100만원의배당금을받기위해서는2억4,000만원이필요합니다.노후자금으로최소한5억원은마련해두어야합니다.그러면5억원이준비된다면반은배당주에넣어두고배당금을받고,나머지반은계속투자하고일정금액을출금해서쓰면됩니다.물론배당주를산다고해서원금손실이없는것은아닙니다.주식가격이떨어지면원금손실이될수도있겠죠.그래서계속투자에대한경험을쌓아야하고실력을키워놓아야합니다.
---p.179~180

소득의다양화도똑같은개념으로접근하면됩니다.한직장에서사원에서임원까지이르는사람은매우적습니다.낮은확률에기대하고있다가실현되지않으면위기를맞이합니다.우리는높은확률에투자하고시간을쏟아야합니다.직장에서는주어진일에최선을다하고,퇴근후시간에는나만의일에최선을다해야합니다.결국나만의사업을통해퇴직후의삶이결정된다고해도과언이아닙니다.그리고갑자기잘다니던회사가문을닫는다든지,정리해고에포함된다든지의변수에대응할수있게됩니다.지금하고있는일을사랑하고최선을다해전문가가되세요.그와더불어다른소득을창출할수있는일도시작하세요.큰수익이나지않아도됩니다.그저시작하는것만으로도충분합니다.
---p.251