새로운 사회를 위한 금융교육과 사회적 은행

새로운 사회를 위한 금융교육과 사회적 은행

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Description
이 책은 다음과 같이 구성되어 있다.
제1부에서는 금융시장, 금융기관, 금융제도를 이해하고, 상업적 금융이 야기하는 문제점을 통해 공정 금융의 필요성을 살펴본다. 또한, ESG금융과 사회적금융, 지속가능성이 개념을 이해하면서 공정한 시장의 개념을 정의한다. 특히, 국내 사회적금융시장을 깊이 있게 분석하면서 사회적금융의 한계를 이해한다.
제2부에서는 사회적금융이 성장하기 위해서는 시민의 참여가 필요하다고 말한다. 시민이 중심이 되어 금융시스템을 만들어 온 신협의 역사와 현황을 살펴본다. 아울러 다수의 시민이 지속적으로 참여하기 위해서는 금융교육이 전제되어야 한다는 점을 강조한다.
제3부에서는 사회적금융의 새로운 모델을 제시하고자 한다. 사회적경제, 협동조합, 금융협동조합, 사회적은행을 순차적으로 살펴보면서 협동조합형 사회적은행의 개념을 정의한다. 아울러 국내 금융제도내에서 현실적인 설립방안을 살펴본다. 대표적인 협동조합형 사회적 은행인 캐나다 데자르댕 연대경제신협을 통해 사회혁신기업가들을 위한 은행 모델을 제시해 본다.
제4부에서는 해외의 다양한 사회적 은행의 역사와 성장전략을 살펴본다. 이를 통해 한국 사회에 적합한 협동조합형 사회적 은행의 설립 방안을 제시한다.
저자

이상진

한국사회혁신금융(주)대표이사

연세대학교에서산업공학을전공하고KAISTMBA를나와한양대국제대학원에서사회적경제학으로박사학위를취득했다.2004년부터글로벌컨설팅사Kearney,Accenture,삼정KPMG,삼성SDS에서국민은행,삼성생명,신한금융투자등의선도적인금융기관을컨설팅했었으며,2012년부터는우리금융지주에서14개계열사의경영혁신을담당한금융전문가이다.2014년부터는사회혁신가들과기금을조성하고,이후한국사회혁신금융(주)을창업하여운영중이다.경기도,충남,화성시등다수지자체의사회적경제기금의운영위원을역임했다.또한각종포럼에서연사및토론자로참여하였고,다수강의및정책연구를수행하고있다.2020년부터769일간캐나다데자르뎅연대경제신협을모델로하는사회연대신협설립을추진하였다.향후금융교육을통해시민과함께만들어가는사회적은행설립에앞장서고자한다.

목차

Prologue-나비의꿈 3
목차 6


제1부

공정금융의필요성 11

제1장상업적금융의문제점 13
01.금융의정의 14
02.금융의역사 16
03.금융시장의구분 22
04.금융기관의역할 25
05.금융기관의종류 27
06.금융감독제도 32
07.금융의상업화 35
08.금융기관과경제의상업화 37
09.상업적금융으로발생하는문제 40

제2장공정한금융시장 45
01.공정한금융시장의개념 46
02.UN의투자원칙(PRI) 48
03.ESG경영과ESG금융 52
04.ESG금융의한계 55
05.사회적금융의정의 57
06.사회적금융의필요성 60
07.지속가능성의개념 64
08.사회적금융의지속가능성 66

제3장한국의사회적금융 71
01.사회적경제기업의정의와특징 72
02.사회적경제기업의종류 74
03.사회적금융의자금공급자 78
04.자금공급자와수요자를연결하는사회적금융기관 80
05.중앙부처정책자금 85
06.지방자치단체사회적경제기금 89
07.시장부문의일반은행 93
08.시장부문의임팩트투자회사 97
09.시민부문의자조기금 104


제2부

시민에의한공정금융 107

제4장사회적금융의지속성장조건 109
01.사회적금융의지속가능성을방해하는요인 110
02.사회적금융의지속가능성을강화하는요인 113

제5장신용협동조합의탄생과성장 115
01.신협의개념 116
02.안티고니쉬(Antigonish)운동 118
03.신협의역사 121
04.신협의운영원칙 128
05.신협의주요기능및현황 130
06.신협의사회적금융성과 132
07.사회적금융기관으로서신협 134

제6장금융교육의중요성 139
01.금융교육의정의 140
02.금융교육의필요성 142
03.협동조합설립에서금융교육의중요성 144
04.안티고니쉬운동에서금융교육의역할 146
05.한국의금융교육현황 148
06.외국의금융교육현황 151
07.금융교육의효과 154


제3부

사회혁신기업가를위한은행 157

제7장사회적금융의새로운모델 159
01.사회적경제의정의 160
02.협동조합의정의와역사 162
03.금융협동조합의정의 164
04.사회적은행의정의 166
05.협동조합형사회적은행의정의 169
06.협동조합형사회적은행의특징 171
07.협동조합형사회적은행설립가능성 174
08.「신용협동조합법」에의한설립검토 176
09.「새마을금고법」에의한설립검토 179
10.「협동조합기본법」에의한설립검토 181
11.협동조합형사회적은행설립방안 184
12.협동조합형사회적은행인가기준 187
13.협동조합형사회적은행인가절차 191

제8장캐나다데자르댕연대경제신협 195
01.데자르댕연대경제신협의탄생 196
02.데자르댕연대경제신협의역사 198
03.데자르댕연대경제신협현황 205
04.데자르댕연대경제신협성공비결 207


제4부

지속가능한사회적은행 213

제9장해외사회적은행 215
01.글로벌트렌드사회적은행 216
02.은행으로전환한사회적은행 221
03.공공이소유한저축은행 225
04.공공정책과연계한지역개발금융회사 228
05.해외사회적은행성장전략 231

제10장해외협동조합형사회적은행의성장 235
01.신자유주의시대협동조합운동성장경로 236
02.협동조합형사회적은행의성장전략 238
03.전세계신협의현황 244
04.협동조합복합체산하협동조합은행 246
05.금융그룹으로성장한캐나다밴시티신협 249

제11장협동조합형사회적은행설립방법 255
01.사회적경제연합조직을중심으로설립준비 256
02.교육및국제교류를통한잠재조합원확대 260
03.사단법인을공동유대로하는단체신협설립 264
04.사회적금융중개기관및지원조직과연대 266

부록:금융교육교육과정 269
01.청소년을위한금융교육과정 270
02.금융리더를위한금융최고경영자과정 272
03.금융인을위한전직지원과정 274
04.대학(원)생을위한사회적금융교육과정 276
05.사회혁신기업성장지원을위한사회적금융아카데미 278

에필로그-사회혁신가를위한사회적은행을꿈꾸며 280

참고문헌 284

저자소개 287

출판사 서평

2008년금융위기로경기가침체하자은행은비난의대상이되었다.기존금융방식에대한반성은협동금융,지역금융,임팩트투자등사회적금융에대한관심으로이어졌다.가치를추구하는은행들의연합체인사회적은행연합체(GABV;GlobalAllianceforBankingonValues)가탄생하였고,임팩트투자가확대되기시작하였다.
10년뒤코로나19팬데믹으로오랜기간사회적거리두기가실시되면서생산,소비등경제활동은크게위축되었고,은행은수익을창출하기어려워진중소기업,소상공인에대한신용공급을축소시켰다.고통을분담하기보다는안정적인수익을선택한은행에실망한국민들은보다포용적인금융시스템을요구하게되었다.독점적권한을통해자본을축적해온은행에게공정함을요구하는것은힘든일이었다.
사회적금융에대한관심은한국도예외는아니었다.2018년정부가「사회적금융활성화방안」을발표하면서사회적금융에대한정부의관심을높아졌다.하지만,사회적경제가정쟁의도구로잘못인식되면서,정권의변화에따라사회적금융은축소되었다.고금리와경기침체로기업이어려워지기에포용금융이확대되어야하지만,정부정책은한계가있었다.사회적금융이성장하기위해서는정부의의지만으로는불가능하며,기존상업적금융의문제점을인식하고,새로운대안을모색하려는시민들이기반이되어야한다.
시민들은상업적금융이야기하는불평등의문제를인식하고,금융시장에서공정한기회를얻을수있어야한다.그실마리는사회적금융역사와전세계사회적은행에서찾을수있다.새로운금융을염원하는시민이많아진다면공정금융은실현될수있으며,이를위해새로운금융교육이필요하다.이것은개인재무설계,기업자금관리를통해스스로자립하는방법과상호협력을통해공정한금융을만드는방법을제시해야한다.단순한재테크교육은상업적금융을공고히할뿐이다.

필자는다수금융회사를컨설팅하고,국내최대금융그룹의경영혁신을담당했던경험을토대로지난10년간지속가능한사회적금융을만들고자노력해왔다.사회적경제인들과사회혁신기업가들을위한사회연대신협설립을추진했으며,시민이중심이되는협동조합형사회적은행을설립하기위해지속적으로활동중이다.
이글을통해시민들이상업적금융과사회적금융의차이를통해공정금융의필요성을이해하길바란다.신협의역사와금융교육의중요성을인식하고,스스로공정한금융시스템을만들수있음을깨닫길바란다.사회적경제와데자르댕연대경제신협을통해사회혁신기업가를위한새로운은행을그려보길바란다.끝으로국내에서협동조합형사회적은행의설립방안을이해하고,함께참여하길기대해본다.