AI 생명 건강 연금보험

김헌수

GeorgiaStateUniversity경영학박사
순천향대IT금융경영학과

제1장생명보험기초
1리스크와보험
1.1리스크개념
1.2인적리스크의종류
1.3리스크관리
1.4보험개요
1.5보험제도의기본운영원칙
2재무설계와생명보험
2.1경제생활과재무설계
2.2재무설계과정
2.3생명보험가입금액결정방법
3생명보험의종류와활용
3.1보험가입목적에따른구분
3.2갱신여부에따른구분
3.3보장리스크에의한구분
빈칸채우기문제
OX형문제
참고문헌

제2장건강과제3보험
1건강을잃으면모두를잃는것:건강과돈
2건강위험과의료
2.1건강위험의개념
2.2의료와간병
2.3경상의료비
2.4의료정보의비대칭문제와그영향
3제3보험의개요와특징
3.1제3보험의두얼굴
3.2제3보험의분류
3.3제3보험의특징
3.4역선택과도덕적해이
4제3보험상품의종류
4.1상해보험
4.2질병보험
4.3간병보험
4.4실손의료보험
5변화하는환경과제3보험의과제
5.1적자경영의고착화
5.2저출산ㆍ고령화사회
5.3의료기술혁신
5.4AI의발전
빈칸채우기문제
OX형문제
참고문헌


제3장장수와(퇴직,개인)연금
1저출산장수사회
1.1초고령사회
1.2인구고령화이슈
2장수리스크
2.1생애주기가설과연금
2.2장수리스크정의
3다층연금체계
4퇴직급여보장제도
4.1퇴직급여보장제도개요
4.2퇴직급여제도의이해관계자
4.3확정급여형퇴직연금제도(DB제도)와확정기여형퇴직연금제도(DC제도)
4.4중소기업퇴직연금기금제도(중소퇴직기금제도)
4.5개인형퇴직연금제도(개인형IRP)
5개인연금제도
5.1가입자격
5.2연금저축계좌상품특성
5.3연금계좌와세제혜택
5.4세제비적격연금보험
빈칸채우기문제
OX형문제
참고문헌

제4장보험계리와재무
1이자론과생명표
1.1이자론
1.2생명표
2생명보험과생명연금
2.1수지상등의원칙
2.2확률론적인방식
3금리확정형상품의계약자적립액
4영업보험료
5다중탈퇴모형
6IFRS17기준의보험부채평가
6.1최초인식시점의보험계약측정
6.2후속시점의보험계약측정
빈칸채우기문제
OX형문제
참고문헌


제5장AI시대보험계약과소비자보호
1보험계약의이해
1.1보험의계약으로서의특성
1.2보험계약을구성하는주요요소
1.3역선택과도덕적해이의완화장치
1.4보험회사의보험금지급의무와면책사유
2보험계약자(소비자)의보호
2.1보험계약자보호관련법령들
2.2보험회사의보험계약(보험상품)설명의무
2.3보험상품광고규제
2.4청약철회및위법계약해지제도
2.5분쟁해결을위한금융분쟁조정제도
빈칸채우기문제
OX형문제
참고문헌

제6장사회보장과사회보험
1사회보장의개념과사회보험
1.1사회보장의개념
1.2사회보험의리스크특성
1.3사회보험과공적부조및민영보험의비교
2소득보장
2.1장수리스크와소득보장
2.2건강리스크와소득보장
2.3산업재해리스크와소득보장
2.4실업리스크와소득보장
3의료및재해보장
3.1국민건강보험에서의료보장
3.2노인장기요양보험에서의료보장
3.3산업재해보상보험에서재해보장
빈칸채우기문제
OX형문제
참고문헌

제7장AI와함께하는생명보험의미래
1생명보험회사의가치사슬
1.1본원적기능
1.2지원기능
2상품개발
3모집ㆍ마케팅
3.1인공지능을활용한보험광고
3.2인공지능을활용한보험모집
4언더라이팅(Underwriting)
4.1언더라이팅과정
4.2AI시대언더라이팅과과제
5자산운용
6보험금지급(클레임)
7리스크관리
7.1주요리스크와관리
7.2보험회사리스크관리의미래
8생명보험의미래
토론
참고문헌

위험에대한인류의대응은수십만년동안지속적으로발전했다.원시시대에는신화와서사로상징되는미토스(mythos)인부분이주를이루었지만,점차이성과논리로대별되는로고스(logos)적인부분이자리잡기시작하였다.생명보험도유사한면이있다.인간의생명과신체를부보하는생명보험은수리적기초를가지고있지만감정적으로소비되는경향이있기때문이다.보험소비자는보험상품을선택할때보험료와보장내용이라는논리적인요소를고려하지만당시심리와인간관계적요소에도좌우되는경향이있다.생명보험상품은18세기이미출시되었지만이런복잡성으로생명보험관련교육은20세기가되어서야시작되었다.

대학생을위한최초의생명보험교과서는1915년에이르러서출간되었다.저자는'생명보험의아버지'또는'보험교육의아버지'라고불리는휴브너박사(Dr.SolomonS.Huebner)이다.휴브너는1904년펜실베이니아대학최초로‘보험경제학’이라는보험과목을개설하고1913년펜실베이니아대학에세계최초로보험학과를만들었다.휴브너가1915년저술한「생명보험론(LifeInsurance)」은후학에의하여거듭개정되었고휴브너의초판출간으로부터100년뒤인2015년에는15판이출간되었다.
우리나라에서는휴브너와블랙(Huebner&Black)이공저한「생명보험론(LifeInsurance)」이1984년보험연수원(한국보험공사)에의해번역되어최초의생명보험교재로출간되었다.보험연수원은그다음해「생명보험」이라는자체교재를출간하였으며이후에도보험연수원과생명보험협회는보험인재교육용으로다양한생명보험책을발행하였다.1990년대부터국내대학에서도생명보험론과목이개설되기시작하면서생명보험교과서저술도활발해졌다.그러나2010년대중반부터는생명보험교과서의신규출간또는개정판의출간이되지않고있다.

생명보험교재의신간또는개정판의발간이중단된시점은우연히도우리나라생명보험업의성장이둔화되기시작한시기와일치한다.생명보험산업은2015년이후8년간네번의마이너스성장을기록하는데그결과2013년부터2023년사이의연평균성장률은고작0.2%에불과하다.생명보험시장이정체된이유로,저출생ㆍ고령화로가입수요가감소한점,그리고1인당보험가입률이95%를넘어서면서일부보험시장이포화되고있다는점이크게작용하지만시장환경에대응하는보험상품이소비자를매혹할만한가치제안(valueproposition)이없었기때문이기도하다.하지만TV가등장했다고해서라디오에대한소비자수요가사라지지않듯이,생명보험에대한규제와상품혁신이이루어진다면생명보험산업은다시중흥기를맞이할수있을것이다.

AI로대변되는기술혁명은새로운패러다임으로세계를전환시키고있다.정보에기반한보험산업은AI영향을크게받을수밖에없다.보험소비자는보험상품의탐색,계약의체결,보험금청구에서AI에점점더의존하게될것이다.보험회사의경우아직까지는AI를업무보조로활용하는수준이지만향후에는상품개발,언더라이팅,모집ㆍ마케팅,자산운용,보험금지급및리스크관리등보험업의모든부문에서효율성을제고하고자AI를적극적으로활용할것으로예상된다.

소비자수요가변하고생명보험산업이급변하는이시점에새로운생명보험교재를소개한다.「AI시대생명ㆍ건강ㆍ연금보험」은AI시대를맞이하여생명보험주요내용을가독성있게전달하고자하였다.세세한실무내용이나사망보험위주의상품소개보다는생명보험,건강보험및연금보험에대하여관심있는독자라면기본적으로알아야하는핵심적인내용을평이하지만친절하게저술하고자하였다.난이도가있는보험계리와보험법(계약)에대한내용도최대한쉽게접근하고자노력을기울였다.

이책은두가지면에서기존교재와차별성을갖는다.먼저,보험산업의새로운환경을고려하여저술시AI의영향과효과를전반적으로고려하고자하였다.두번째로는전통적인생명보험인사망보험외에도장수시대에들어와서소비자수요가대폭증가한건강보험및연금보험에관한기술도균형있게배분하였다.

마지막으로이책이빛을볼수있도록발간을지원해주신'(사)대산신용호기념사업회'에감사드리며,어려운환경에서도책출간을맡아주신도서출판시대가치김광범대표님에게머리숙여감사드린다.

2025년7월
저자일동