한 권으로 끝내는 은퇴 준비 프로젝트

한동욱

저자는매일경제공채28기로입사해만30년근무중이다.연세대학교언론홍보대학석사.한국신문협회의미국연수중월스트리트에서세계금융과자본시장의매력에빠진다.이후자산관리분야에심취하여지속적인연구를하게되었다.

'성공적인자산관리','신문읽기로취업을준비하라'등다양한주제로여러대학과기업및시니어TV에도초빙된인기강사이다.

대한결핵협회서울지부자문위원,건강보험공단중구지사홍보대사,국방부와서울교통방송(TBS)심사위원등다양하게사회에봉사하였다.보건복지부장관상을수상했다.

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프롤로그

1부/왜노후에자산관리가필요한가?
1장돈과자산관리
1.돈의영향력
2.부자란
3.투자란
2장왜젊을때자산관리를서둘러야하나
1.인구고령화
2.저성장시대
3.저금리시대
4.나의노후자금은얼마나필요할까?

2부/금융과자본시장에대한이해
3장금융교육현주소
1.우리나라
2.유대인
3.그외선진국:미국,독일,뉴질랜드,영국
4장금융의원초적이해
1.금융의황금법칙
위험과수익률상충관계(risk-returntradeoff)
72의법칙
100-나이(Age)
-50=+100
4%룰
2.자본에대한이해
3.복리의효과
4.인플레이션에따른자산가치의변화
5장금융위기의역사
1.미국의3대경제지표
2.금융위기사건들
IMF외환위기(1997년)
닷컴버블(2000년)
글로벌금융위기(2008년)
코로나19팬데믹(2020년)
트럼프관세정책(2025년)
3.금융위기에서의교훈과시사점
6장자산종류와기업분석
1.자산의종류
주식
채권
부동산
펀드
ETF
암호화폐
대체투자
2.기업분석
기업의재무제표
기업의분석지표;저평가주식을고르는기준
3.시장의고평가판단지표들
ShillerP/ERatio(CAPE)
BuffettIndicator(버핏지수)
EarningsYieldGap(일드갭)

3부/이기는게임
7장승리를향하는길
1.알파를향한여정
랜덤워크이론과효율적시장가설
베타와알파
위험과수익의수학적접근
2.위험과수익관계의이론적논거
현대포트폴리오이론(HarryMarkowitz,1950년)
자본자산가격결정모델(CAPM,1964년)
재정가격결정이론(APT,1976년)
파마-프렌치의3요인모델(1992년)
현대적투자전략(1990년대이후)
3.변동성관리가핵심이다.
4.변동성을줄이는방법
분산투자
장기투자
정액분할투자
8장인간에대한이해
1.행동경제학태동
2.인간의인지적편향양태
휴리스틱(Heuristics)과편향
자기과신
확증편향
닻내림효과(AnchoringEffect)
틀짜기효과(FramingEffect)
군중행동
3.투자에구체적적용
빈번한매매를하지말라
군중심리에휩쓸리지말라
투자시현금비중을관리하라
주변정보나소음에냉정하라
인내하라
9장실전가이드
1.지식습득과사회적관계망을구축하라
2.절약,저축은기본이다
3.비과세,절세상품을적극이용하라
4.자산배분에부동산은반드시넣어라
5.가치주를중심으로보유하라

4부/은퇴후노후생활
10장은퇴후자산관리
1.생애자산관리의개념과구조
2.50대부터은퇴준비모드로
3.인생후반리스크
4.은퇴후인출전략
은퇴승수300
3층연금을기본축으로
100세시대에재취업은필수다
선금융계좌·후연금
주택연금으로현금흐름을창출하라
인출률4퍼센트
5.은퇴후자산관리를어떻게해야하나
국민연금수령액을키워라
개별주식보다는시장지수와연동된상품에투자하라
자산서식지를글로벌우량자산으로옮겨라
인컴자산위주로포트폴리오를구성하라
11장행복한노후생활을위하여
1.건강
수면
운동
음식
2.배움과취미
3.사회적관계

에필로그
미주
참고문헌

이책은은퇴를준비중이거나이미은퇴하신분들을위한,저자의실제경험과통찰을바탕으로한실용적이고현실적인가이드입니다.재정관리에국한되지않고,은퇴후삶의질을높이기위한다각적인조언을아우르고있어,은퇴를인생의새로운시작으로준비하고자하는이들에게큰도움이될것입니다.특히자산관리파트는복잡하고어려울수있는재무개념들을저자가쉽고명확한언어로풀어내어,투자입문서로서도충분한가치를지니고있습니다.

저자는은퇴를준비함에있어금융과자본시장에대한기본적인이해가필수적임을강조하며,이를위해기업분석의기초,필수금융상품,위험과수익의관계등에대해친절하게설명합니다.또한성공적인자산관리를위해서는무엇보다‘변동성관리’가중요하다는점을지적하며,이를위한핵심원칙으로‘분산투자’를제시합니다.더불어투자에서가장중요한요소인‘시간’을효과적으로활용하기위해정액분할투자및장기투자의중요성을거듭강조합니다.

이책은단순한재무설계서에머물지않고,건강,배움과취미,사회적관계등노후삶을더욱풍요롭게만들어줄다양한요소들에대해서도깊이있게다룹니다.독자는이책을통해은퇴후진정으로‘나를위한삶’을시작할수있는방향을찾을수있을것입니다.