유튜브‘싱글파이어’인터뷰조회수80만회돌파!
적은자본으로은퇴를앞당긴화제의투자자‘수비부부’
자산성장을놓치지않으면서월300만원의현금흐름을만들어
마흔을앞두고은퇴한공무원부부의실전투자법
수십대일의경쟁률을뚫고공무원이되었지만첫해연봉은2,400만원,세금과기여금을떼면월급은150만원이채되지않았다.그래서더욱악착같이돈을모으고투자해내집까지마련했지만수십억원의자산으로파이어를이루었다는이야기는이들부부에게는다른세계의이야기인것만같았다.그러던중아내의병가로한사람의월급마저사라지자돈때문에일을그만두고싶어도그만둘수없는현실이정말코앞으로다가온듯했다.위기를느낀부부는생각을바꿨다.‘얼마를모아야파이어할수있을까?’가아니라‘지금가진자산으로어떻게필요한현금흐름을만들면서자산도키울수있을까?’로말이다.
그때부터부부의투자도달라졌다.자산을키우는QQQ와SCHD는장기투자하고,당장필요한생활비는커버드콜ETF에서만드는방식이었다.실제로3천만원으로월100만원의현금흐름을만드는투자를1년넘게이어갔고,이후7억원의자산중6억원으로세전월300만원의현금흐름과장기적인자산성장을동시에추구하는포트폴리오를완성했다.그리고마침내마흔을앞두고10년넘게다니던직장을그만두고제주애월로향했다.『적은자본으로가장빠르게은퇴하는법』은이들이수많은시행착오끝에직접찾아내고실행한투자법을담은책이다.
파이어를앞당기려면지금쓸돈만만들어서는안된다
“QQQ로주가성장,SCHD로배당성장을가져가라!”
많은배당투자서가월300만원,월500만원의배당금을파이어의목표로제시한다.하지만수비부부가더중요하게생각한것은당장얼마의배당금을받느냐가아니라,그돈을받으면서도자산이장기적으로계속성장할수있느냐였다.높은배당금만좇다자산의성장성을포기한다면수십년의은퇴생활을안정적으로이어가기어렵기때문이다.
그래서이들은QQQ와SCHD를포트폴리오의코어로삼아꾸준히장기투자하며복리로키우는전략을세웠다.과거20년간연평균약16%성장한QQQ가앞으로보수적으로연12%만성장한다고가정해도,1억원은10년후약3억원,20년후약9.6억원,30년후약30억원으로불어난다.또한현재배당수익률이3%안팎이라당장의성과만놓고보면아쉬워보이는SCHD도연평균약11%의배당성장률을보여왔다.그말은지금받는배당금이매년성장해인플레이션을이기면서더큰현금흐름으로불어난다는뜻이다.
하지만두자산의성장성을훼손하지않으면서배당과적정한인출로월300만원이상의생활비를마련하려면지금당장10억원이상의자산이필요했다.이만한금융자산을가지고파이어를시작할수있는직장인이과연얼마나될까.그래서부부는코어자산이자라기를기다리는동안지금의생활비를만들어줄파이프라인이필요하다고판단했다.그역할을맡은것이바로커버드콜ETF다.그덕분에오늘을희생해먼훗날의은퇴만마냥기다리는대신,지금원하는삶을누리면서미래에는더여유롭게살아가기위한포트폴리오를만들어갈수있게되었다.
커버드콜은위험한투자가아니라,어떻게쓰느냐가중요한투자다
“제대로알고필요한만큼만활용하라!”
커버드콜ETF시장이확대되면서운용전략과기초자산이한층다양해졌고,연환산분배율이100%를넘는상품까지등장했다.하지만분배율이높다고그만큼의수익을얻는것은아니다.커버드콜은콜옵션을매도해프리미엄을받는대신기초자산의상승여력일부를포기하는구조이고,지급되는분배금에는경우에따라원금의일부가포함될수도있다.높은분배금만보고투자했다가는정작자산가치가줄어드는결과를맞을수있는것이다.
그래서이책은커버드콜투자에앞서반드시알아야할손익구조와옵션전략,원금반환(ROC),투자자들이흔히갖는오해와편견,적정투자비중과리스크관리원칙등을차근차근짚는다.이러한이해를바탕으로수비부부가실제로어떤기준으로커버드콜ETF를고르고,어떤비중으로운용하는지그투자전략을깊이있게들여다본다.
수비부부는커버드콜을단순히많은분배금을받기위한투자로보지않는다.코어자산이충분히성장할시간을확보하면서은퇴에필요한현재의현금흐름을만들어주는도구로활용할뿐이다.그래서높은분배율만좇지않으며,투자비중도필요한현금흐름이상으로늘리지않는다.자산성장과현금흐름의균형을추구하는2세대지수형커버드콜ETF에무게를두고,높은현금흐름을기대할수있지만변동성도큰3세대에는전체자산의약5%로투자비중을제한하는원칙을고수하는것도그러한이유다.무엇보다이포트폴리오의핵심은시간이흐를수록커버드콜에대한의존도가자연스럽게낮아진다는데있다.적은자본으로빠르게은퇴하되코어자산이성장할수록커버드콜의비중을낮춰더안전한포트폴리오로전환하는것,이것이이전략의최종목표다.
성장형ETF&커버드콜로완성하는파이어로드맵의모든것!
자산규모별포트폴리오부터매수·매도,절세까지실전투자법총정리
책에는저자의파이어설계도를바탕으로자신의자산규모와필요한현금흐름에맞는포트폴리오를직접구성하고실행하는방법이상세히담겨있다.QQQ와SCHD를활용해코어자산을형성하는방법부터두ETF의투자비율과매수방법,하락장에서의대응법,배당재투자와미래자산성장시뮬레이션까지장기적으로자산을키울방법을구체적으로제시한다.이어커버드콜로필요한월현금흐름을계산하고월50만원부터300만원까지만드는법,이동평균선을활용한매도시점과변동성지수등으로판단하는재진입시점,절세계좌활용법등실제운용에필요한방법도단계별로설명한다.저자의실제투자계좌와운용성과도공개해이러한투자법이현실에서어떻게작동하고있는지확인할수있도록했다.마지막으로금융소득종합과세와건강보험료등은퇴후마주하게될세금과비용을관리하는법도상세히다룬다.번돈을지키는것까지가투자라는것을잊지말자.
『적은자본으로가장빠르게은퇴하는법』은‘10억원이상은있어야파이어할수있다’는통념에현실적인대안을제시하는책이다.저자에게이투자법이조직생활에서비롯된번아웃과우울감에서벗어날수있는비상탈출구가되어주었듯이책이원하는삶을앞당기고싶은누군가에게현실적인파이어로드맵이되어줄것이다.
