독하게 돈 공부 : 10년 뒤 미래를 바꾸는 유일한 방법

박소연

저자:박소연
신영증권이사.서울대학교동양사학과를졸업하고서울대학교경제학부대학원을수료했다.투자자들사이에서거시적인안목으로냉철한판단을하는애널리스트로알려져있고,매일경제증권대상(2021년),서울경제올해의애널리스트(2016년)수상을비롯해매일경제베스트애널리스트,조선일보&FN가이드베스트애널리스트,한국경제베스트애널리스트에수차례선정되었다.그리고그공을인정받아2023년여성임원이매우드문증권업계에서이사로승진했다.2024년에는우정사업본부자문위원을역임하며과학기술정보통신부장관표창을받았다.현재신영증권이사로서자산배분솔루션본부에서상품전략부와랩어카운트서비스부를이끌고있다.
KBS,MBC,SBS라디오및삼프로TV등에패널로출연해주식시장의흐름과전망에대해이야기하였으며,EBS클래스e를비롯해여러기업및공공기관에서주식투자와돈공부에관한강연을해오고있다.첫책《딸아,돈공부절대미루지마라》는30대여성들에게재테크필독서로자리잡으며베스트셀러가되었고대만,러시아,베트남,인도네시아,일본,태국등6개국에판권이수출되었다.
그녀는지난25년간증권업계에서일해오며벼락부자가된사람부터자수성가형부자까지수많은부자의탄생을지켜보았다.한편으로는있는돈을모두끌어모아주식을했다가돈을다날려하루아침에가난해지는사람들도지켜보았다.무엇보다닷컴버블,글로벌금융위기,코로나19팬데믹,러우전쟁등여러강세장과약세장을두루경험했다.모두가찬사를보내던찰나시장이무너져내리는것도보았고,아무도예상못한종목이수백수천배가되는일도보았다.그과정에서그녀가알게된것은하나다.장기적으로주식은우상향하겠지만그사이에무슨일이생길지는아무도모른다는것이다.
그런데마흔이후의투자는‘크게버는게임’이기전에‘잃지않는게임’이어야한다.왜냐하면잘못된투자로돈을잃게되면돈이줄어듦과동시에인생의선택지도줄어든다.노후준비가늦어지고,자녀교육계획이흔들리고,직장을그만둘자유가그만큼멀어지고,원치않는일을더오래해야할수있다.그러므로마흔이후에는무엇보다잃지않는것이중요하다.물론시장가격은언제나흔들리고,좋은자산도일시적으로하락할수있다.하지만회복불가능한손실만큼은피해야한다.어떤투자를하든그에상관없이돈공부가선행되어야하는이유이다.저자는10년뒤미래를바꾸는유일한방법은돈공부뿐이라며마흔살에게말한다.
“지금당장큰돈을벌어다줄대박종목을찾고있거나,앞으로어떤산업이유망한지알고싶은사람들에게이책은별로도움이되지않을것이다.하지만상승장이든하락장이든상관없이돈을벌고싶다면,그래서노후에돈걱정없이편안하게살고싶다면그런당신에게는한번쯤독하게돈공부를권한다.이책을시작으로딱1년만독하게돈공부를해보라.그시간이당신의10년뒤미래를분명히바꿔놓을것이다.마지막으로잊지말아야할것은마흔,당신은아직늦지않았다는사실이다.”

PROLOGUE|마흔,아직늦지않았다

CHAPTER1|돈공부,10년뒤미래를바꾸는유일한방법

우리는140세까지살수도있다
내가“어떤주식을사야할까요?”라는질문에답하지않는이유
마흔,이미늦은건아닐까?
김부장이우리에게주는뼈아픈교훈
10년뒤미래를바꾸는유일한방법
돈공부에앞서가장먼저체크해봐야할질문
‘10억모으기’보다현금흐름설계가먼저다
주식이오를수록결코잊어서는안되는말
마흔이갖춰야할최소한의금융문해력

CHAPTER2|25년간투자의대가들과고전에서배운투자의원칙

조지소로스를부자로만든의외의생각
폭락장에서떠는사람은절대부자가될수없다
성공한투자자들이운을경계하는진짜이유
내가매일비타민을꼬박꼬박챙겨먹는까닭
화식열전에서배우는부의본질
부자들이수익률10%를우습게보지않는이유
상승장이든하락장이든상관없이돈을불리는방법
내가마흔에게헤겔을읽으라고권하는까닭

CHAPTER3|어떻게그들은더부자가되는가

부자들의공부량은상상그이상이다
부자들은왜분산투자가아니라집중투자를택했을까
사람의인생은3만원을어떻게쓰느냐에달려있다
‘얼마를걸어야할까?’에대한가장확실한대답
자산배분은어떻게부자를더큰부자로만드는가
부자들이세금에목숨거는진짜이유
부자들이금,달러,비트코인에투자하는법

CHAPTER4|독하게돈공부

주식시장에서는언제고무슨일이든터질수있다
돈공부의기본3원칙
트렌드를읽는것보다더중요한것
돈이되는생각법은따로있다
투자를해본사람들이오히려놓치기쉬운것들
돈낭비를줄이는가장간단한방법

CHAPTER5|25년차애널리스트의실전투자법

마흔살은현금흐름만들기에가장좋은때이다
현금흐름을만드는1단계원칙:회사를함부로그만두지말것
현금흐름을만드는2단계원칙:비싼아파트보다내집마련이먼저다
현금흐름을만드는3단계원칙:금융문해력이높은사람은세금공부부터한다
현금흐름을만드는대표적인방법3가지
현금흐름을만드는것은결국실행력이다
당신도충분히연금부자가될수있다
부자할머니가되고싶다면반드시기억해야할법칙

CHAPTER6|내일도출근하는당신에게해주고싶은이야기

누구나살다보면강한태클이들어오는때가있다:커리어
삶이라는전쟁터에서당당하게살아남는법:성공의기술
마흔살의품격은힘들때어떤모습을보이느냐에달려있다:삶의태도
혼자너무애쓰지말것:리더의조건
결국잘되는사람들의공통점:인간관계
전설적인투자자가46세에갑자기은퇴한이유:나이듦

“마흔이후의투자는‘크게버는게임’이기전에‘잃지않는게임’이어야한다
그리고10년뒤미래를바꾸는유일한방법은돈공부뿐이다”

-남들이돈번다는소리에나만뒤처지지않을까걱정하는당신에게
25년차애널리스트가건네는가장현실적인조언

투자시장에서마흔살은흔들리기쉬운나이다.스무살이나서른살은아직시간이많이남아있다.실패해도다시시작할수있고손실이나도회복할시간이충분하다.하지만마흔은다르다.물리적으로힘껏일할수있는시간자체가많이남지않았기때문이다.게다가잘못된투자로가정의경제마저흔들릴수있다.

그래서마흔이후의투자는‘크게버는게임’이기전에‘잃지않는게임’이어야한다.왜냐하면잘못된투자로돈을잃게되면돈이줄어듦과동시에인생의선택지도줄어든다.노후준비가늦어지고,자녀교육계획이흔들리고,직장을그만둘자유가그만큼멀어지고,원치않는일을더오래해야할수있다.그러므로마흔이후에는무엇보다잃지않는것이중요하다.물론시장가격은언제나흔들리고,좋은자산도일시적으로하락할수있다.하지만회복불가능한손실만큼은피해야한다.어떤투자를하든그에상관없이돈공부가선행되어야하는이유이다.저자는10년뒤미래를바꾸는유일한방법은돈공부뿐이라며마흔살에게말한다.

“지금당장큰돈을벌어다줄대박종목을찾고있거나,앞으로어떤산업이유망한지알고싶은사람들에게이책은별로도움이되지않을것이다.하지만상승장이든하락장이든상관없이돈을벌고싶다면,그래서노후에돈걱정없이편안하게살고싶다면그런당신에게는한번쯤독하게돈공부를권한다.이책을시작으로딱1년만독하게돈공부를해보라.그시간이당신의10년뒤미래를분명히바꿔놓을것이다.”

“만약당신이돈을벌지못하는순간이오더라도
미리설계해놓은현금흐름이당신을지켜줄것이다”

-10억모으기보다현금흐름만들기가답인이유

우리에게는매달현금이필요하다.부자든가난하든인간은누구나삼시세끼를먹어야하고,밤이되면누울집이필요하며,일정수준의생활비가있어야한다.만약금융자산으로10억이있어도계속꺼내쓰기만하면언젠가바닥이나고만다.하지만국민연금과퇴직연금,개인연금으로월300만원의현금흐름을만든사람은노후에10억이없어도안정적으로생활을유지할수있다.돈을벌지못하는순간이오더라도미리설계해놓은현금흐름이우리를지켜주게되는것이다.그러니10년뒤미래를바꾸고싶다면지금부터현금흐름설계를해보자.

이를테면어떻게든돈을아껴서1년에900만원을연금계좌에불입하면어떻게될까?만약마흔살부터20년간불입해연7%의수익률을거둘경우매월연금수령액은429만원이된다.이모든것이가능한이유는바로마흔살에시작했기때문이다.그러므로‘평범한사람도잘만준비하면연금부자가될수있다’는말은거짓이아니다.중요한건복리의힘을활용해부자가되고싶다면50세에시작하는사람보다40세에시작하는사람이유리하고,40세에시작하는사람보다30세에시작하는사람이무조건유리하다는사실이다.

그러니편안한노후를꿈꾸고있다면최대한일찍시작하되,어떻게든매년900만원을연금에불입하는것을목표로재정계획을짜보자.돈공부의방향을‘얼마를모을것인가’에서‘어떻게흐르게할것인가’로바꾸기만해도은퇴이후가생각만큼두렵지않을수있다.그것이바로현금흐름의힘이다.현금흐름을만드는것이왜단순히돈을모으는기술이아닌지,그것이왜불안을걷어내고선택의자유를확보하는삶의기술인지는해보면바로알게될것이다.

“부자들의공부량은상상그이상이다
그리고그들은그어떤경우에도공부없이단한푼도투자하지않는다”

-25년간투자의대가들과고전에서배운투자의기본원칙부터
마흔이알아야할최소한의금융문해력까지자본주의를내편으로만드는기술

저자는지난25년동안증권업계에서일하면서수많은부자의탄생을지켜보았다.그리고그들의공통점을하나발견했다.그들은모두치열하게공부하고고민한후확신이든것에만집중투자를했고,그로인해부자가되었다는사실이다.그런데집중투자의기회는인생에많아야두세번정도온다.한사람이공부하고소화할수있는지식의양,그리고투자할수있는자본의총량에는한계가있기때문이다.

그리고투자에서가장어려운일은좋은종목을찾는것이아니라그종목을끝까지보유하는것이다.그런데대부분의사람들은좋은기업을골라놓고도오래보유하는데실패한다.실제로훌륭한기업의주식이라하더라도단기적으로는큰폭의하락을겪을수있는데,이때확신이없으면변동성을이기지못하고주식을팔아버리게된다.반면기업의비즈니스모델,경쟁우위,산업의구조를깊이이해하고있는사람은흔들리지않는다.‘왜그것을샀는가’라는물음에대한자신만의확실한기준을가지고있기때문이다.확신은깊은이해에서나오고,깊은이해는철저한공부를통해서만얻어진다.이것이위대한투자자들이반복해서공부를강조하는이유이고,공부를게을리한사람들이결코부자가될수없는이유다.

지금도부자들은치열하게쉼없이돈공부를하고있다.잃을것보다얻을게압도적으로큰기회를놓치지않기위해서말이다.그러니왜나만안되냐며투덜거리기전에스스로에게물어볼일이다.나는돈공부를얼마나치열하게하고있는가.왜냐하면공부하지않은투자자는결국남의확신으로투자하고,그대가는내돈으로치르게될확률이높기때문이다.이책에는저자가지난25년간투자의대가들과고전에서배운투자의기본원칙부터,현금흐름을만드는대표적인방법3가지,마흔이알아야할최소한의금융문해력까지자본주의를내편으로만드는실전노하우들이총망라되어있다.투자는해야겠는데경제뉴스는어렵고,어떻게돈을모으고불려야할지모르겠다는사람들에게이책은바로써먹을수있는유용한돈공부지침서가되어줄것이다.

“마흔,당신은아직늦지않았다.그리고더이상원치않는일을하지않을자유,원하는사람들과더많은시간을보낼자유가당신의선택을기다리고있다.”